Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт | 5 СФЕР
Узнай как развить феноменальную память
Закрыть
Елена Смельчанская
  • Днепр, Украина
  • Instagram
  • Facebook
  • Facebook
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт

Пять месяцев назад я начала контролировать свои финансы «по гамбургскому счету».  То есть полностью. И вот, что у меня получилось. Перед тобой, дорогой читатель, моя история, как это было.

Так или иначе, я вела учет своих доходов и расходов с ранней юности, с того момента, как сама начала зарабатывать, а именно с 10 класса. У меня был блокнотик с плюсами и минусами. Потом табличка в excel. Одна, вторая. Начинала, потом остывала. Когда нужно было, выделяла на это время. Потом попускало, и бросала. Отсутствие мотивации. Отсутствие четких целей.

И вот, на второй или третий месяц учебы в Академии экспертов Ицхака Пинтосевича, когда я «въехала» в механизм постановки и достижения целей, я подумала: я же сама финансист. Почему у меня бардак с деньгами?

  • Знаю ли я, сколько у меня сейчас денег?
  • К чему я стремлюсь?
  • Сколько денег хочу иметь через пять лет?
  • А через 10 лет?
  • А через 25 лет?

Так начали рождаться статьи на тему личных финансов, они все здесь, на портале 5 сфер. И я начала сама идти этим путем, который описывала в своих статьях. Я начала шаг за шагом контролировать свои деньги. И знаешь, что? Оказалось, что я себя обманывала. Я считала, что у меня практически нет долгов. А они есть. Я считала, что у меня есть финансовая подушка безопасности, а ее практически нет. У меня есть активы, но их катастрофически мало, чтобы обеспечить себе и детям безбедное будущее. И у меня нет конкретных финансовых целей. Я трезво содрогнулась, показала эту картинку мужу, он немного подофигел. И мы решили, что с этим нужно срочно что-то делать.

как контролировать свои финансы
Чтобы научиться эффективно контролировать свои финансы и семейные деньги, создайте финансовые цели и ведите бюджет.

Как мы начали контролировать свои финансы

Что обычно люди делают, когда не знают, куда идти? Они ищут карту и прокладывают маршрут. Карта и маршрут в личных финансах — это финансовые цели и личный финансовый план. Именно это было отправной точкой. Так у нас в семье появились финансовые цели. Мы теперь часто их обсуждаем, корректируем и тратим на это немало времени. Подробнее о финансовых целях ты можешь почитать в моей статье: Зона роста: финансовые цели и способы их достижения.

А еще у нас появился личный финансовый план. Сначала он хромал на обе ноги, упорно не желая приводить к нашим целям. Кстати, многие известные тренеры говорят о личном финансовом плане. Но меня лично как финансиста ни один предлагаемый вариант не удовлетворил. Мне нужно, чтобы я видела в своем плане все!

  • Как по годам растет наш семейный капитал.
  • Как меняются доходы и расходы.
  • Какие активы и когда мы приобретаем.
  • Когда нам понадобятся деньги на учебу детей.
  • Как работает капитализация наших инвестированных денег.

Начала вырисовываться структура. Потом вместе с мужем мы начали соображать, как и какие формулы должны быть, как правильно все посчитать. В итоге теперь у нас есть шаблон, который мы заполняем своими целями и цифрами, и вуаля!

Наш личный финансовый план — сейчас предмет для обсуждения, корректировки и работы над ним. Он живой. Он наш! Удивительные ощущения! Как будто мы получили четкую систему навигации. Кстати, о личном финансовом плане у меня есть статья, в ней прописаны основы, как правильно контролировать деньги и долгосрочно планировать финансовые цели: Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага. 

Как контролировать финансы семьи через учет доходов и расходов

Когда мы четко поставили цели и уложили их в план, стало видно, где мы ошибаемся и надо подтянуть, а где мы молодцы. Этот было месяца три назад. Теперь встала другая задача: а как мы можем быть уверены, что выполняем наш план? Так вот же, все просто! Возвращаемся к ведению учета доходов и расходов. Вручную или в мобильном приложении. Мы выбрали электронные таблицы, хотя есть другие варианты, подробно можешь почитать в статьях: 

Не поверишь, как было тяжело. Вроде, очевидно сначала, какие есть статьи доходов и расходов. А потом понимаешь, что пункт просто «хозяйственные» — это не то. И просто «питание» — тоже не то. Он и называется поэтому «твой бюджет», потому что он твой, ты его делаешь под себя, понимаешь?

Как разложить свои доходы? Попробуй записывать месяц, лучше два, какие у тебя вообще бывают доходы. Или будут в будущем, как ты предполагаешь. Именно так включай и в план, и в бюджет. То же самое с расходами. Степень детализации — только твоя заморочка. Хочешь — подробно раскладывай по полочкам, хочешь — укрупняй.

Мы, например, нашли свой баланс в семейном бюджете. Доходы мы не сваливаем в кучу, они у нас прописаны по каждому члену семьи и по каждому виду дохода. Расходы два месяца вели очень-преочень подробно, постоянно добавляли и переставляли, что должно быть вместе с чем. В процессе становится виднее, как удобно учитывать.

По результатам двух месяцев скорректировали все статьи бюджета, они как бы тоже приручились и стали для нас удобны. С мужем договорились между собой, кто отвечает за ведение бюджета, каким образом и когда вносим доходы и расходы, и сколько времени и когда уделяем обсуждению и анализу финансов. И поехало! Столько интересного мы о себе узнали! Если серьезно, эти два месяца дали нам возможность подробно и глубоко проанализировать что и куда мы тратим, и понять, как мы можем это скорректировать для достижения своих финансовых целей. Об особенностях семейного бюджета можешь почитать подробней в этой статье: Семейный бюджет и личный: особенности, отличия и лайфхаки

контролировать свои финансы
Мы начали контролировать свои деньги, чтобы обрести финансовую свободу и исполнить мечты. И это может сделать каждый!

Куда и как инвестировать свои деньги?

Очень важная тема — куда и как инвестировать. Ты же понимаешь, можно теоретически рассуждать сколько угодно, мол, инвестируй, и твои деньги будут работать на тебя. Но я тот еще скептик. И деньги у меня пропадали не раз: и в банках, и в бизнесах, и даже в недвижимости. Поэтому за последние несколько месяцев я перелопатила кучу литературы на эту тему и написала статью: Топ-10 лучших книг для начинающего инвестора.

Я провела консультации с несколькими очень авторитетными для меня «состоятельными кротами» и переговоры с несколькими инвестиционными компаниями и брокерами. Попутно поняла, что большинство курсов и вебинаров по личному финансовому плану делают именно инвесткомпании для привлечения клиентов. Попрошу заметить, что мой курс по личным финансам не этого сорта, только чистая польза. Своими личными наблюдениями и достижениями насчет инвестирования я планирую делиться с миром в ходе курса «Где мои деньги?» и в одноименной книге.

Итоги того, что мы начали контролировать свои финансы

Не могу сказать, что за пять месяцев мы полностью выровняли свою финансовую ситуацию и с нуля стали миллионерами. Пока нет. У нас по-прежнему бывают завтыки и перерасходы. Когда серьезно болеют родители, не будешь думать, вкладываешься ли ты в бюджет. Идешь и выкладываешь всю свою подушку безопасности, только чтобы их спасли. Когда сын на день рождения просит набор «Лего», ты, естественно, говоришь «да», но не догадываешься, сколько именно этот набор сейчас стоит. И влетаешь по статье «подарки/поздравления» на пару месяцев вперед.

Но при этом, что мы имеем на сегодня:

  • до конца года мы планомерно закрываем все долги и больше не заводим с ними дружбы. То же касается кредитов и кредитных карт;
  • имеем финансовую стратегию на год (помесячно), на 10 лет (по годам) и на 25 лет (к пенсии уже, да!) и под это четкий финансовый план;
  • видим и знаем, сколько денег нам достаточно сейчас, будет через год и так далее;
  • видим и знаем, как мы будем это зарабатывать: в виде активного и пассивного дохода.

Это немало, согласись. Но тебя, скорее всего, это не зажжет. А что зажжет, хочешь, расскажу? Благодаря тому, что мы начали серьезно контролировать свои финансы, через 10 лет у нас будет:

  • семейный капитал в полтора миллиона долларов (в недвижимости, ценных бумагах, интеллектуальной собственности и бизнесах),
  • дом нашей мечты,
  • финансовая свобода,
  • кругосветное путешествие на своей яхте, как раз когда младшие дети уедут учиться.

Через 25 лет есть еще более амбициозные и вдохновляющие финансовые цели, которые, Бог даст, все реализуем. Это я все к чему рассказываю?

Во-первых, ты, дорогой читатель, теперь мой контролер. Дать заднюю и не достичь таких красивых финансовых целей у меня уже не получится. Во-вторых, если хочешь научиться делать также, а лучше — переплюнуть меня, потому что у каждого свои мечты, записывайся ко мне на консультацию или приходи на мой курс «Где мои деньги?»

Научившись контролировать свои финансы и четко придерживаться финансового плана, ты закладываешь фундамент денежной стабильности для себя и своих детей на долгие годы.

Не пропускай самые интересные публикации для личностного роста. Подписывайся на нас в той социальной сети, которую любишь больше всего: Instagram, Facebook, Telegram.

Елена Смельчанская
  • Днепр, Украина
  • Instagram
  • Facebook
  • Facebook
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

Научим ставить цели и достигать их!
Ставь цели и достигай их!
Бесплатный мастер-класс «ДЕЙСТВУЙ! УДВОЙСЯ! Х2». Только сегодня книга «Ставь цели» в подарок!
Подписаться
Уведомление о
guest
9 Комментарий
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Миша
Миша
26 дней назад

класс! спасибо!

Резеда Хасанова
26 дней назад

Интересная статья. Многое взяла для себя на заметку. Спасибо.

Мария Савицкая
26 дней назад

Лена, успешного продвижения курса и книги!

Юлия Квитка
25 дней назад

Круто! План на 25 лет у меня есть, но…финансового, подробно расписанного нет) Благодарю за идею и статью) Жду книгу)

Сергей Вещиков
3 дней назад

Статью прочитал от начала и до конца, без натуги, хотелось читать. Очень хорошо! Спасибо, Елена!