Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт | 5 СФЕР

Елена Смельчанская
  • Днепр, Украина
  • Instagram
  • Facebook
  • Facebook
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт

Время Чтения: 6 мин.

Пять месяцев назад я начала контролировать свои финансы «по гамбургскому счету».  То есть полностью. И вот, что у меня получилось. Перед тобой, дорогой читатель, моя история, как это было.

Так или иначе, я вела учет своих доходов и расходов с ранней юности, с того момента, как сама начала зарабатывать, а именно с 10 класса. У меня был блокнотик с плюсами и минусами. Потом табличка в excel. Одна, вторая. Начинала, потом остывала. Когда нужно было, выделяла на это время. Потом попускало, и бросала. Отсутствие мотивации. Отсутствие четких целей.

И вот, на второй или третий месяц учебы в Академии экспертов Ицхака Пинтосевича, когда я «въехала» в механизм постановки и достижения целей, я подумала: я же сама финансист. Почему у меня бардак с деньгами?

  • Знаю ли я, сколько у меня сейчас денег?
  • К чему я стремлюсь?
  • Сколько денег хочу иметь через пять лет?
  • А через 10 лет?
  • А через 25 лет?

Так начали рождаться статьи на тему личных финансов, они все здесь, на портале 5 сфер. И я начала сама идти этим путем, который описывала в своих статьях. Я начала шаг за шагом контролировать свои деньги. И знаешь, что? Оказалось, что я себя обманывала.

Я считала, что у меня практически нет долгов. А они есть. Я считала, что у меня есть финансовая подушка безопасности, а ее практически нет. У меня есть активы, но их катастрофически мало, чтобы обеспечить себе и детям безбедное будущее. И у меня нет конкретных финансовых целей. Я трезво содрогнулась, показала эту картинку мужу, он немного подофигел. И мы решили, что с этим нужно срочно что-то делать.

как контролировать свои финансы
Чтобы научиться эффективно контролировать свои финансы и семейные деньги, создайте финансовые цели и ведите бюджет.

Как мы начали контролировать свои финансы

Что обычно люди делают, когда не знают, куда идти? Они ищут карту и прокладывают маршрут. Карта и маршрут в личных финансах — это финансовые цели и личный финансовый план. Именно это было отправной точкой. Так у нас в семье появились финансовые цели. Мы теперь часто их обсуждаем, корректируем и тратим на это немало времени. Подробнее о финансовых целях ты можешь почитать в моей статье: Зона роста: финансовые цели и способы их достижения.

А еще у нас появился личный финансовый план. Сначала он хромал на обе ноги, упорно не желая приводить к нашим целям. Кстати, многие известные тренеры говорят о личном финансовом плане. Но меня лично как финансиста ни один предлагаемый вариант не удовлетворил. Мне нужно, чтобы я видела в своем плане все!

Бесплатный мастер-класс «КОУЧ — ПРОФЕССИЯ БУДУЩЕГО».
При регистрации бонус Чек лист 7 Шагов самокоучинга!
  • Как по годам растет наш семейный капитал.
  • Как меняются доходы и расходы.
  • Какие активы и когда мы приобретаем.
  • Когда нам понадобятся деньги на учебу детей.
  • Как работает капитализация наших инвестированных денег.

Начала вырисовываться структура. Потом вместе с мужем мы начали соображать, как и какие формулы должны быть, как правильно все посчитать. В итоге теперь у нас есть шаблон, который мы заполняем своими целями и цифрами, и вуаля!

Наш личный финансовый план — сейчас предмет для обсуждения, корректировки и работы над ним. Он живой. Он наш! Удивительные ощущения! Как будто мы получили четкую систему навигации. Кстати, о личном финансовом плане у меня есть статья, в ней прописаны основы, как правильно контролировать деньги и долгосрочно планировать финансовые цели: Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага. 

как контролировать свои финансы

Как контролировать финансы семьи через учет доходов и расходов

Когда мы четко поставили цели и уложили их в план, стало видно, где мы ошибаемся и надо подтянуть, а где мы молодцы. Этот было месяца три назад. Теперь встала другая задача: а как мы можем быть уверены, что выполняем наш план? Так вот же, все просто! Возвращаемся к ведению учета доходов и расходов. Вручную или в мобильном приложении. Мы выбрали электронные таблицы, хотя есть другие варианты, подробно можешь почитать в статьях: 

Не поверишь, как было тяжело. Вроде, очевидно сначала, какие есть статьи доходов и расходов. А потом понимаешь, что пункт просто «хозяйственные» — это не то. И просто «питание» — тоже не то. Он и называется поэтому «твой бюджет», потому что он твой, ты его делаешь под себя, понимаешь?

Как разложить свои доходы? Попробуй записывать месяц, лучше два, какие у тебя вообще бывают доходы. Или будут в будущем, как ты предполагаешь. Именно так включай и в план, и в бюджет. То же самое с расходами. Степень детализации — только твоя заморочка. Хочешь — подробно раскладывай по полочкам, хочешь — укрупняй.

Мы, например, нашли свой баланс в семейном бюджете. Доходы мы не сваливаем в кучу, они у нас прописаны по каждому члену семьи и по каждому виду дохода. Расходы два месяца вели очень-преочень подробно, постоянно добавляли и переставляли, что должно быть вместе с чем. В процессе становится виднее, как удобно учитывать.

По результатам двух месяцев скорректировали все статьи бюджета, они как бы тоже приручились и стали для нас удобны. С мужем договорились между собой, кто отвечает за ведение бюджета, каким образом и когда вносим доходы и расходы, и сколько времени и когда уделяем обсуждению и анализу финансов. И поехало! Столько интересного мы о себе узнали! Если серьезно, эти два месяца дали нам возможность подробно и глубоко проанализировать что и куда мы тратим, и понять, как мы можем это скорректировать для достижения своих финансовых целей. Об особенностях семейного бюджета можешь почитать подробней в этой статье: Семейный бюджет и личный: особенности, отличия и лайфхаки

контролировать свои финансы
Мы начали контролировать свои деньги, чтобы обрести финансовую свободу и исполнить мечты. И это может сделать каждый!

Куда и как инвестировать свои деньги?

Очень важная тема — куда и как инвестировать. Ты же понимаешь, можно теоретически рассуждать сколько угодно, мол, инвестируй, и твои деньги будут работать на тебя. Но я тот еще скептик. И деньги у меня пропадали не раз: и в банках, и в бизнесах, и даже в недвижимости. Поэтому за последние несколько месяцев я перелопатила кучу литературы на эту тему и написала статью: Топ-10 лучших книг для начинающего инвестора.

Я провела консультации с несколькими очень авторитетными для меня «состоятельными кротами» и переговоры с несколькими инвестиционными компаниями и брокерами. Попутно поняла, что большинство курсов и вебинаров по личному финансовому плану делают именно инвесткомпании для привлечения клиентов. Попрошу заметить, что мой курс по личным финансам не этого сорта, только чистая польза. Своими личными наблюдениями и достижениями насчет инвестирования я планирую делиться с миром в ходе курса «Где мои деньги?» и в одноименной книге.

Итоги того, что мы начали контролировать свои финансы

Не могу сказать, что за пять месяцев мы полностью выровняли свою финансовую ситуацию и с нуля стали миллионерами. Пока нет. У нас по-прежнему бывают завтыки и перерасходы. Когда серьезно болеют родители, не будешь думать, вкладываешься ли ты в бюджет. Идешь и выкладываешь всю свою подушку безопасности, только чтобы их спасли. Когда сын на день рождения просит набор «Лего», ты, естественно, говоришь «да», но не догадываешься, сколько именно этот набор сейчас стоит. И влетаешь по статье «подарки/поздравления» на пару месяцев вперед.

Но при этом, что мы имеем на сегодня:

  • до конца года мы планомерно закрываем все долги и больше не заводим с ними дружбы. То же касается кредитов и кредитных карт;
  • имеем финансовую стратегию на год (помесячно), на 10 лет (по годам) и на 25 лет (к пенсии уже, да!) и под это четкий финансовый план;
  • видим и знаем, сколько денег нам достаточно сейчас, будет через год и так далее;
  • видим и знаем, как мы будем это зарабатывать: в виде активного и пассивного дохода.

как контролировать свои финансы

Это немало, согласись. Но тебя, скорее всего, это не зажжет. А что зажжет, хочешь, расскажу? Благодаря тому, что мы начали серьезно контролировать свои финансы, через 10 лет у нас будет:

  • семейный капитал в полтора миллиона долларов (в недвижимости, ценных бумагах, интеллектуальной собственности и бизнесах),
  • дом нашей мечты,
  • финансовая свобода,
  • кругосветное путешествие на своей яхте, как раз когда младшие дети уедут учиться.

Через 25 лет есть еще более амбициозные и вдохновляющие финансовые цели, которые, Бог даст, все реализуем. Это я все к чему рассказываю?

Во-первых, ты, дорогой читатель, теперь мой контролер. Дать заднюю и не достичь таких красивых финансовых целей у меня уже не получится. Во-вторых, если хочешь научиться делать также, а лучше — переплюнуть меня, потому что у каждого свои мечты, записывайся ко мне на консультацию или приходи на мой курс «Где мои деньги?»

Научившись контролировать свои финансы и четко придерживаться финансового плана, ты закладываешь фундамент денежной стабильности для себя и своих детей на долгие годы.

Не пропускай самые интересные публикации для личностного роста. Подписывайся на нас в той социальной сети, которую любишь больше всего: Instagram, Facebook, Telegram.

Елена Смельчанская
  • Днепр, Украина
  • Instagram
  • Facebook
  • Facebook
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

Подписаться
Уведомить о
guest
11 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Миша
Миша
7 месяцев назад

класс! спасибо!

Резеда Хасанова
7 месяцев назад

Интересная статья. Многое взяла для себя на заметку. Спасибо.

Мария Савицкая
7 месяцев назад

Лена, успешного продвижения курса и книги!

Юлия Квитка
7 месяцев назад

Круто! План на 25 лет у меня есть, но…финансового, подробно расписанного нет) Благодарю за идею и статью) Жду книгу)

Сергей Вещиков
6 месяцев назад

Статью прочитал от начала и до конца, без натуги, хотелось читать. Очень хорошо! Спасибо, Елена!

trackback
Главные законы денег: 30 принципов финансового благополучия от богатых и мудрых | 5 СФЕР
3 месяцев назад

[…] Как научиться контролировать свои финансы и построить… […]

trackback
Книга для будущего миллионера или 7 лекарств для тощего кошелька | 5 СФЕР
3 месяцев назад

[…] Как научиться контролировать свои финансы и построить… […]