Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага | 5 СФЕР
Узнай как развить феноменальную память
Закрыть
Елена Смельчанская
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага

Как создать свой финансовый план на 10 лет, исходя из своих целей и желаний?

Наверняка у вас есть четко поставленные цели во всех сферах жизни. В том числе, цели, связанные с деньгами.

Например, цель на 10 лет. Через 2 года я хочу выйти на уровень дохода в 10 тысяч долларов в месяц, при этом обеспечить себя минимум 2 источниками активного дохода (который напрямую связан с профессиональной или бизнес активностью) и 1 источником пассивного дохода (который не зависит от моей активности).


Тратить на себя и семью я хочу 5 тысяч в месяц, все остальные доходы использовать для инвестирования.

Через 4 года я хочу иметь ежемесячный доход 20 тысяч долларов в месяц, 2 источника активного и 3 источника пассивного дохода. Тратить на текущие нужды не более 10 тысяч, остальное — инвестировать. Через 10 лет я хочу иметь в высоколиквидных активах миллион долларов. 

«Есть ли у вас план, мистер Фикс?»

Мультфильм «Вокруг света за 80 дней»

Как посчитать, насколько адекватны эти промежуточные цели и приведут ли они вас к основной денежной цели через 10 лет?

Также мы с вами понимаем, что дом не построить без проекта и плана. То есть, нам нужно создать личный финансовый план на 10 лет. И сегодня речь пойдет именно о нем. 

Для расчета личного финансового плана выберите любую твердую валюту, хоть доллар, хоть ЕВРО, хоть юань. Это поможет на начальном этапе не заморачиваться поправками на инфляцию. Хотя в дальнейшем учитывать инфляцию все же не помешает, так как колебаниям курса подвержена любая валюта.

Узнай как развить феноменальную память!
Бесплатный мастер-класс от рекордсмена Книги рекордов Украины и России. Только сегодня книга «Ставь цели» в подарок!

Подойдет любая программа для работы с электронными таблицами, с которой вы дружите.

3 шага, которые помогут составить личный финансовый план

Первый шаг: принципы

  • Фокусировка на цели. То есть все, что вы собираетесь в него вносить, должно работать «на цель». Заодно есть шансы значительно скорректировать свои представления о «нормальности» тех или иных расходов;
  • Реальность и адекватность оценки любых данных, которые вы вносите. Я имею в виду, что планируя увеличение доходов от года к году в 2-5 раз, нужно четко понимать, насколько затрачиваемые вами усилия дадут возможность вам этот план выполнить;
  • Расширение собственных горизонтов. Очень хорошо, если в процессе создания личного финансового плана для вас не будет никаких «белых пятен». То есть вы четко понимаете, из чего в ближайшие 10 лет вы планируете получать доходы, а также, во что вы планируете инвестировать свои деньги.

Часто появляется необходимость изучать новые сферы, такие как доходность различных активов, принципы инвестирования и так далее.

Просто про финансы: 5 базовых денежных понятий и что они означают

Финансы и их термины: активы, пассивы, капитал и обязательства.

Второй шаг: структура

Существует несколько вариантов структуры личного финансового плана, но я рекомендую такую: 

  • Делаем «слепок реальности» по таким пунктам: личные доходы, личные расходы, имеющиеся активы (оцененные в деньгах), которые приносят или могут приносить доход.

В личные доходы включаем: доходы от бизнеса, от работы по найму в своей или сторонних компаниях, за счет авторских гонораров, процентов по депозитам и прочих финансовых инструментов. Делаем это хорошо и вдумчиво, с учетом своих стратегических целей на 10 лет.

В личные расходы включаем: расходы на жизнь, отдых, обучение, развлечения, покупки, выплаты по кредитам, благотворительность и прочие цели.

Рекомендация: чем более вы детализируете расходы, тем больше вероятность того, что план будет работать.

Ваши имеющиеся активы — это все, что приносит или потенциально может принести вам доход (от использования или продажи): недвижимость, машина, лицензии, патенты, акции/облигации, деньги (в депозитах или под матрасом). 

  • Вносим суммы, которые вы себе поставили за цель, по годам: 2-й, 4-й и 10-й. В той же последовательности вносим доходы, расходы, инвестиции в активы; 
  • Вносим суммы всех периодов внутри: 3-й, 5-9 годы.
  • Оцениваем адекватность сумм и корректируем, если где-то промахнулись. Например, планируемый вами по годам доход и уровень расходов могут помочь сформировать капитал не в миллион, а, например, в полтора. Чем плохо? Но в таком случае корректируем цифры в ваших целях. 

Здесь важно видеть по каждому блоку (доходы, расходы и инвестиции) промежуточные итоги. Доходы итого, расходы итого, свободные для инвестирования средства итого. Теперь вы видите, сколько доступно для формирования вашего личного (семейного) капитала.

В разделе «инвестиции» также рекомендую по годам расписать, когда и какими именно активами вы собираетесь «разжиться» и сколько на это потратить. После приобретения актива он может начать приносить доход сразу (приобрести недвижимость и сдавать ее) или через время (купить акции и получать по ним дивиденды). Эти доходы нужно теперь внести в раздел «доходы». 

Третий шаг: балансирование

Я имею в виду привести итоговые цифры по каждому году к положительному значению. Вы же не планируете потратить больше, чем у вас есть? Нет, это, конечно же, можно сделать — кредиты, ипотека, лизинг и т.д., но тогда суммы кредитов нужно поставить в доходы (это у нас будет привлеченный капитал), но в расходы обязательно запланировать % по обслуживанию этих кредитов, а также возврат их в планируемые сроки.

Придется повозиться, но оно того стоит. Даже финансовый гений с огромным опытом, с первого раза не создаст для себя полностью сбалансированный личный план. Дорогу осилит идущий.

Возможно, степень владения вопросом не позволяет сейчас сверстать свой план самостоятельно, поэтому предлагаю пройти онлайн-курс «Создаем личный финансовый план», на который можно записаться здесь. Пройдем все этапы пошагово, на выходе вы получите полностью сбалансированный личный финансовый план.

В следующей статье я дам обзор наиболее интересной литературы по инвестированию.

Если у вас есть вдохновляющие истории, идеи и желание сотрудничать с лучшей площадкой личностного роста 5sfer.com - пишите нам

Елена Смельчанская
  • Website

экономист-международник, эксперт по финансам и управленческому учету с 20-летним стажем, квалифицированный управленец, предприниматель, автор статей, общественный деятель, волонтер, счастливая жена и мама троих детей

КАК РАЗВИТЬ СКОРОСТЬ ЧТЕНИЯ В 2 РАЗА
Бесплатный мастер-класс от рекордсмена Книги рекордов Украины и России. Только сегодня книга «Ставь цели» в подарок!
Подписаться на дискуссию
Уведомить о
guest
2 Комментарий
Самые ранние
Самые новые Самые популярные
Inline Feedbacks
View all comments
Слава Баранский
Администратор
1 месяц назад

Отличный горизонт планирования!

Зигфрид Нейман
Зигфрид Нейман
27 дней назад

Просто и понятно.
Приятно читать грамотного специалиста!