Пассивный доход — ПИФы?!

      Всем привет!

      В этой статье разберем более подробно ПИФы и как их выбрать!

     Паевые Инвестиционные Фонды – это формы коллективного инвестирования. Сама суть создания ПИФов – это долгосрочные вложение капитала, рассчитанное на сохранение и приумножение денежных средств.

     Появление ПИФов обусловлено, тем что у многих граждан, есть сбережения, но они не обладают навыками инвестирования или вообще не хотят в этом разбираться.

    Работают ПИФы по простой схеме:

1. участники или пайщики вносят свою долю в общий капитал, покупая часть пая или целиком его;

2. управляющие разрабатывают стратегию и вкладывают капитал в перспективные финансовые проекты (ценные бумаги, недвижимость, золото, венчурные фонды и т.д.);

3. управляющие получают свое вознаграждение;

4. оставшиеся прибыль распределяется между пайщиками согласно купленным паям.

    Управляющие – это большие профессионалы в сфере инвестирования в различные секторы экономики. Они заинтересованы в получение максимальной прибыли, так как их вознаграждение зависит от полученной прибыли. 

      ПИФы имеют высокую ликвидность, из-за того, что любой пайщик может в любой момент продать свой пай или долю, если посчитает, что ему это выгодно или срочно понадобились деньги.

       ПИФы подразделяют по доступности:

1. Открытые –можно в любой момент докупиться или продать свою паи;

2. Закрытые — можно купить долю только при формировании самого ПИФа, а продажа будет осуществлена, только после закрытия его. Это вложения от 3 -15 лет, без права продажи, если иное не оговорено в уставе ПИФа;

3. Интервальные – купить или продать паи можно в определенные интервалы времени (раз в квартал или раз в год).

    Существуют еще и виды ПИФов, я разберу 6 интересных: 

1. Фонд акций.

      Одна из популярных разновидностей ПИФов. Такой фонд получает большую часть прибыли от вложений в акции крупных предприятий лидеров своего сегмента первого дивизиона (голубые фишки), но существует и фонды по вложению в акции второго дивизиона, энергетики, добывающей промышленности и т.д.

    Для примера возьмем фонд акций Добрыня Никитич от Сбербанка

    Голубые фишки – это акции наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями доходности, а также сами эти компании (сбербанк, газпром). Можете сами в интернете найти список голубых фишке России или своей страны. Об этом еще поговорим в статье про акции.

Для примера возьмем фонд акций Добрыня Никитич от Сбербанка

Как мы видим на картинке 10 крупных позиций — это как раз и есть голубые фишки.

2. Фонд облигаций.

Такие фонды занимаются исключительно вложениями в различные облигации и считаются более надежными и менее рискованными.

Для примера возьмем фонд облигаций плюс от Альфа Капитала

Фонды облигаций можно разделить еще на несколько категорий:

• государственные (федеральные);

• муниципальные;

• корпоративные;

• еврооблигаций.


       
Облигация – это ценная бумага с фиксированной небольшой доходностью (6-8%) на определенный период времени, более подробно разберем в статье про облигации. 

Для примера возьмем фонд облигаций плюс от Альфа Капитала


3. Фонд недвижимости.

    Фонды недвижимости, как правило закрытого типа и требуют больших первоначальных вложений по сравнению с другими.

    Это фонды занимаются вложением в недвижимость начинаю в стройки многоквартирных домов в стадии котлована и заканчивая сдачей в аренду офисных помещений.

4. Фонд денежный.

    Такие фонды вкладывают деньги в различные денежные средства и по возможности в различные облигации.

     Для примера возьмем фонд денежный от Сбербанка

    Как видно на картинке выше 27,9 % — различные финансы и 26,9% — это государственные облигации
.

    5. Фонд, смешанный инвестиций (сбалансированный).

    Я думаю, вы уже догадались, что такие фонды занимаются инвестированием в различные сегменты рынка от акций до недвижимости.

    6. Фонд фондов.

Эти фонды вкладывают ПИФы других стран различных отраслей и таких же акций, облигаций.

       В самих фондах немного разобрались, а сейчас давайте разберемся с управляющими компаниями. На данный момент их на рынке много, но для определения с какой компанией работать вам нужно будет изучить:

— различные рейтинги;

— минимальная первоначальная сумма;

— различные комиссии – за ввод\вывод;

— как быстро моете вывести деньги;

 — минимальная сумма пополнения;

— условия пополнения – через личный кабинет, напрямую с карты и т.д.

         Это не малая работа на первом этапе поможем вас с экономить деньги и свое время в дальнейшем.

         Могу еще добавить, что лучше выбирать крупные компании, а не гнаться за доходностью. К крупным можно отнести такие, как Сбербанк – Управление активом, Альфа Капитал – входит в холдинг Альфа-Банка и другие.

         Теперь давайте разберем, как выбрать свой первый ПИФ для вложения, если решили начинать с них: 

1. Сумма и сроки, я думаю, над эти вопросом вы уже давно подумали;

2. Нужно определиться с типом фонда, так это будет зависит доходность ваших вложений;

3. Выбрать управляющую компанию;

4. Заключить договор;

5. Вложить капитал;

6. Докладывать регулярно.

        Еще раз хочу затронуть тему регулярности, так как рынок не всегда идет вверх, но бывает и вниз, за счет – этого вы можете уменьшить свои риски, так как один пай может быть куплен на пике вверху, а второй уже при падении, что усреднит стоимость пая для вас и в дальнейшем при росте быстрее будете получать прибыль.

Можно добавить еще плюсы и минусы ПИФов:

• профессиональное управление;

• прозрачная внутренняя структура;

• крупный совместный капитал приносит больше прибыли, чем небольшие одиночные вклады.

   Первый и большой минус: У ПИФов не гарантии обязательного дохода для их участников.

   Второй минус — это большие комиссии за ввод и вывод денег.

    Вся деятельность фондов контролируется государством (в частности, Федеральной Комиссией рынка Ценных Бумаг), законодательных требований относительно прибыльности таких структур не предусмотрено.

Я знаю, что у Вас все получится!

Появились вопросы пишите под статьей, буду рад ответить на них. 

С уважением, Сергей Баранкин

Если у вас есть вдохновляющие истории, идеи и желание сотрудничать с лучшей площадкой личностного роста 5sfer.com - пишите нам

Подписаться на дискуссию
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments