Всем привет!
В этой статье разберем более подробно ПИФы и как их выбрать!
Паевые Инвестиционные Фонды – это формы коллективного инвестирования. Сама суть создания ПИФов – это долгосрочные вложение капитала, рассчитанное на сохранение и приумножение денежных средств.
Появление ПИФов обусловлено, тем что у многих граждан, есть сбережения, но они не обладают навыками инвестирования или вообще не хотят в этом разбираться.
Работают ПИФы по простой схеме:
1. участники или пайщики вносят свою долю в общий капитал, покупая часть пая или целиком его;
2. управляющие разрабатывают стратегию и вкладывают капитал в перспективные финансовые проекты (ценные бумаги, недвижимость, золото, венчурные фонды и т.д.);
3. управляющие получают свое вознаграждение;
4. оставшиеся прибыль распределяется между пайщиками согласно купленным паям.
Управляющие – это большие профессионалы в сфере инвестирования в различные секторы экономики. Они заинтересованы в получение максимальной прибыли, так как их вознаграждение зависит от полученной прибыли.
ПИФы имеют высокую ликвидность, из-за того, что любой пайщик может в любой момент продать свой пай или долю, если посчитает, что ему это выгодно или срочно понадобились деньги.
ПИФы подразделяют по доступности:
1. Открытые –можно в любой момент докупиться или продать свою паи;
2. Закрытые — можно купить долю только при формировании самого ПИФа, а продажа будет осуществлена, только после закрытия его. Это вложения от 3 -15 лет, без права продажи, если иное не оговорено в уставе ПИФа;
3. Интервальные – купить или продать паи можно в определенные интервалы времени (раз в квартал или раз в год).
Существуют еще и виды ПИФов, я разберу 6 интересных:
1. Фонд акций.
Одна из популярных разновидностей ПИФов. Такой фонд получает большую часть прибыли от вложений в акции крупных предприятий лидеров своего сегмента первого дивизиона (голубые фишки), но существует и фонды по вложению в акции второго дивизиона, энергетики, добывающей промышленности и т.д.
Для примера возьмем фонд акций Добрыня Никитич от Сбербанка
Голубые фишки – это акции наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями доходности, а также сами эти компании (сбербанк, газпром). Можете сами в интернете найти список голубых фишке России или своей страны. Об этом еще поговорим в статье про акции.
Для примера возьмем фонд акций Добрыня Никитич от Сбербанка
Как мы видим на картинке 10 крупных позиций — это как раз и есть голубые фишки.
2. Фонд облигаций.
Такие фонды занимаются исключительно вложениями в различные облигации и считаются более надежными и менее рискованными.
Для примера возьмем фонд облигаций плюс от Альфа Капитала
Фонды облигаций можно разделить еще на несколько категорий:
• государственные (федеральные);
• муниципальные;
• корпоративные;
• еврооблигаций.
Облигация – это ценная бумага с фиксированной небольшой доходностью (6-8%) на определенный период времени, более подробно разберем в статье про облигации.
Для примера возьмем фонд облигаций плюс от Альфа Капитала
3. Фонд недвижимости.
Фонды недвижимости, как правило закрытого типа и требуют больших первоначальных вложений по сравнению с другими.
Это фонды занимаются вложением в недвижимость начинаю в стройки многоквартирных домов в стадии котлована и заканчивая сдачей в аренду офисных помещений.
4. Фонд денежный.
Такие фонды вкладывают деньги в различные денежные средства и по возможности в различные облигации.
Для примера возьмем фонд денежный от Сбербанка
Как видно на картинке выше 27,9 % — различные финансы и 26,9% — это государственные облигации
.
5. Фонд, смешанный инвестиций (сбалансированный).
Я думаю, вы уже догадались, что такие фонды занимаются инвестированием в различные сегменты рынка от акций до недвижимости.
6. Фонд фондов.
Эти фонды вкладывают ПИФы других стран различных отраслей и таких же акций, облигаций.
В самих фондах немного разобрались, а сейчас давайте разберемся с управляющими компаниями. На данный момент их на рынке много, но для определения с какой компанией работать вам нужно будет изучить:
— различные рейтинги;
— минимальная первоначальная сумма;
— различные комиссии – за ввод\вывод;
— как быстро моете вывести деньги;
— минимальная сумма пополнения;
— условия пополнения – через личный кабинет, напрямую с карты и т.д.
Это не малая работа на первом этапе поможем вас с экономить деньги и свое время в дальнейшем.
Могу еще добавить, что лучше выбирать крупные компании, а не гнаться за доходностью. К крупным можно отнести такие, как Сбербанк – Управление активом, Альфа Капитал – входит в холдинг Альфа-Банка и другие.
Теперь давайте разберем, как выбрать свой первый ПИФ для вложения, если решили начинать с них:
1. Сумма и сроки, я думаю, над эти вопросом вы уже давно подумали;
2. Нужно определиться с типом фонда, так это будет зависит доходность ваших вложений;
3. Выбрать управляющую компанию;
4. Заключить договор;
5. Вложить капитал;
6. Докладывать регулярно.
Еще раз хочу затронуть тему регулярности, так как рынок не всегда идет вверх, но бывает и вниз, за счет – этого вы можете уменьшить свои риски, так как один пай может быть куплен на пике вверху, а второй уже при падении, что усреднит стоимость пая для вас и в дальнейшем при росте быстрее будете получать прибыль.
Можно добавить еще плюсы и минусы ПИФов:
• профессиональное управление;
• прозрачная внутренняя структура;
• крупный совместный капитал приносит больше прибыли, чем небольшие одиночные вклады.
Первый и большой минус: У ПИФов не гарантии обязательного дохода для их участников.
Второй минус — это большие комиссии за ввод и вывод денег.
Вся деятельность фондов контролируется государством (в частности, Федеральной Комиссией рынка Ценных Бумаг), законодательных требований относительно прибыльности таких структур не предусмотрено.
Я знаю, что у Вас все получится!
Появились вопросы пишите под статьей, буду рад ответить на них.
С уважением, Сергей Баранкин
