В статье разберем, как управлять деньгами в каждом десятилетии, начиная с 20 лет.
Если распоряжаться средствами стратегически, можно превратить их в инструмент, который работает на вас, а не против. Вот несколько советов, как управлять сбережениями в любом возрасте.
Как управлять деньгами с 20 до 30 лет
Проведите анализ своего финансового положения. Составьте список всего, что у вас есть (начиная со средств на банковском счете и заканчивая машиной и другими ценностями), и всех долгов. Убедитесь в том, что знаете свой кредитный рейтинг — хотя ваша кредитная история, скорее всего, еще невелика, за ней необходимо следить.
Составьте бюджет на основе зарплаты
Для этого разделите бюджет на три категории:
- необходимые расходы,
- сбережения
- и развлечения.
Прежде всего направляйте средства на самое необходимое: арендную плату, коммунальные услуги, продукты, транспорт и выплату долгов.
Затем выделите средства на сбережения. Приоритетом должно стать создание резервного фонда. Его размер определяется оценкой жизненной ситуации:
- насколько надежна и перспективна работа,
- предлагается ли медицинское страхование,
- есть ли система поддержки персонала.
Оставшиеся деньги можно потратить на развлечения. Периодически пересматривайте свой бюджет, поскольку со временем финансовая картина обязательно изменится.
Перейдите в негосударственный пенсионный фонд
В отличие от государственных пенсионных программ, НПФ могут более эффективно вкладывать ваши средства — фактически, это тот же самый инвестиционный фонд.
Поначалу инвестирование может показаться сложным, поэтому начинайте с малого. Ранний старт окупится благодаря магии сложного процента.
Как управлять деньгами с 30 до 40 лет
Задумайтесь о карьере. Проработав какое-то время, пора притормозить и еще раз оценить свою жизнь.
- Отвечает ли профессия вашим стремлениям?
- Не пора ли попросить о повышении зарплаты или о новой должности?
Если вы хотите открыть бизнес, самое время решить, что для этого потребуется.
Задумайтесь о жилье и семье
Посчитайте, что выгоднее — продолжать снимать жилье или купить собственное? Кроме того, не забудьте о дополнительных затратах, связанных со своим жильем. На всякий случай ознакомьтесь с рынком ипотечного кредитования.
Подумайте также о личной жизни. Если у вас есть вторая половинка, пора серьезно обсудить совместную жизнь, свадьбу, детей и финансы. Решите, как будете управлять деньгами: раздельно, совместно или как-то еще.
Как управлять деньгами с 40 до 50 лет
Серьезно займитесь сбережениями. Представьте, какой уровень жизни вы сможете себе позволить на пенсии, если продолжите откладывать те же суммы.
Постоянно обновляйте список активов и долгов. Твердый план действий поможет разобраться с долгами, увеличить пенсионные накопления и отложить средства на другие цели, например, на первый платеж за новый дом, открытие бизнеса или путешествия, о котором вы давно мечтали.
Решите, нужно ли вам страхование
Спросите себя, зависит ли кто-то еще от вас и вашей зарплаты? Вам может быть не по себе от необходимости подсчитать, сколько вы «стоите» для своих близких, но помните, что так вы гарантируете заботу о них в случае, если с вами случится что-то. Если у вас есть иждивенцы, подумайте о покупке страховки.
Напишите завещание
Включите в него все: начиная с медицинских решений и заканчивая тем, кому перейдут ваши средства и вещи. Для подготовки базовых документов вам потребуется помощь адвоката.
Перепроверьте бенефициаров, претендующих на ваши сбережения, поскольку они, а не перечисленные в завещании люди, получат преимущественное право наследования ваших средств.
Как управлять деньгами с 50 до 60 лет
Решите, когда отправить детей «в свободное плавание». Рано или поздно они должны стать финансово независимыми — задумайтесь, что это означает для семьи. Если вы намерены помочь с оплатой образования, прикиньте свои возможности: будут ли это средства со сберегательного счета, банковский кредит, или придется продать жилье и купить более дешевое.
Кроме образования, с детьми стоит откровенно побеседовать о финансовых ожиданиях и независимости. Убедитесь, что вы понимаете друг друга.
Задумайтесь о старости
Решите, кто за вами будет ухаживать, и какой уровень жизни обеспечат ваша пенсия и дивиденды с других вложений. Спросите себя: «Что я смогу себе позволить?». Обсудите свои предпочтения с близкими, в идеале подготовьте все в письменном виде.
Как управлять деньгами с 60 до 70 лет
Ограничьте риски. Пора задуматься о перераспределении капитала в пользу инструментов с низким риском. Это не значит, что надо вообще забыть об инвестировании — большинству людей следует и в старости поддерживать диверсифицированный портфель.
Решите, как будет выглядеть ваша пенсия. Когда она так близка, это будет проще представить. Что бы вы ни решили, необходимо удостовериться, что пенсия соответствует финансовому плану.
Определите, как будете оплачивать счета на пенсии
Скорее всего, в вашем распоряжении окажутся несколько источников дохода: собственные сбережения, пенсия от государства или НПФ и дополнительный доход. Кроме того, у вас, вероятно, будет несколько типов сберегательных счетов: пополняемые, срочные или валютные. О том, как лучше распорядиться деньгами, следует спросить специалиста.
Как управлять деньгами от 70 лет и старше
Подумайте о будущем. Важно убедиться, что завещание отражает ваши текущие намерения. Также стоит определиться с кандидатурой человека, который будет управлять вашими деньгами сегодня и в будущем. Решите, кто сможет взять на себя эту роль.
Подумайте о завершении карьеры. Даже самые страстные работники однажды должны подумать о завершении карьеры.
Управляйте активами
На этом этапе важнее, чем когда-либо, быть внимательными и жить по средствам. Используйте навыки ведения бюджета, полученные в молодости. Определите бюджет, который позволит вам по максимуму использовать возможности своих активов.
Используйте свой возраст и знания, чтобы мудро управлять деньгами и в любом сезоне быть финансово успешным.
