Мудрое инвестирование: как выбрать финансовую стратегию с помощью советника  | 5 СФЕР

5 СФЕР

Данный материал создан редактором Онлайн-Платформы 5 СФЕР.

Мудрое инвестирование: как выбрать финансовую стратегию с помощью советника 

Время Чтения: 6 мин.

Инвестирование — популярная тема последних лет. Как правильно инвестировать, и с помощью каких инструментов? Об этом рассказал финансовый эксперт-аналитик. 

Инвестировать может любой человек, начиная даже с любой суммы. Если следовать советам из интернета, то можно потерять свои деньги и наткнуться на мошенников. 

Лучше обратиться к финансовому советнику, который составит индивидуальный план инвестиций, подходящий под личные финансовые цели: накопить на обучение детей, квартиру, машину или безбедную пенсию. 

Андрей Тарасов — один из создателей сервиса по поиску финансовых советников Винвестор. В интервью Ицхаку Пинтосевичу он рассказал, как работает инвестирование в России. Приводим текстовый вариант интервью от первого лица. 

к оглавлению ↑

Смотрите эфир Ицхака Пинтосевича с финансовым экспертом

 

Посмотреть эту публикацию в Instagram

 

Публикация от ИЦХАК ПИНТОСЕВИЧ (@isaacpintosevich)

 

к оглавлению ↑

Инвестирование начинается не с суммы, а с цели

Инвестирование — это инструмент для достижения цели, а не просто способ разбогатеть и иметь больше денег. 

Инвестировать можно с любой суммы, но должна быть цель, с которой вы пришли в инвестиции. И желаемый срок, когда вы эту цель закроете. 

Финансовый советник перед началом инвестирования обязательно спросит клиента о терпимости к риску: на какой риск вы хотите пойти ради желаемой доходности? Ведь чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. 

В середине 2014 года ко мне пришел клиент с определенной суммой и сказал, что через полгода хочет уехать в США на ПМЖ. Ему в другом банке предлагали векселя под 13% годовых в рублях.

Я посоветовал перевести все в долларовый вклад в надежном банке. Сумма была крупной, срок небольшой и его нельзя было перенести, риск в принципе должен отсутствовать. Важное правило – вкладывать деньги в той валюте, в которой собираетесь их тратить. В следующие полгода банк с векселями обанкротился, а доллар сильно вырос. Клиент меня поблагодарил за то, что я сэкономил ему большую сумму. И благополучно уехал в Америку, имея вложения в долларах. Важна цель!

Цель может звучать так:

  • Через 25 лет я хочу встретить безбедную старость,
  • Через 20 лет я хочу накопить на обучение ребенку,
  • Через 10 лет хочу поменять недвижимость,
  • Через 5 лет хочу обновить автомобиль.

На сервисе «Советники Винвестора» есть калькулятор финансовых целей, в котором удобно просчитать, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы достичь цели.

Все цели нужно оцифровать в деньгах, и тогда вы поймете, сколько вам нужно на каждую цель, и сколько вы готовы откладывать каждый месяц. Так складывается личный финансовый план. После этого можно построить инвестиционный портфель под каждую цель. 

Важно разделять деньги бизнеса и личные средства. Часто предприниматели все средства вкладывают в бизнес и не формируют личный капитал. Это актуальная проблема в России. Советники помогают выделить личные финансы без ущерба для бизнеса.

инвестироание от Винвестор

к оглавлению ↑

Как выбрать финансового советника и сколько ему платить 

Каждый шестой человек из экономически активного населения России сегодня инвестирует. А где спрос, появляется и предложение. В интернете можно встретить много так называемых консультантов, которые активно продают свои услуги. При этом у них нет соответствующих компетенций. По факту они пару раз провели успешную сделку, и на этом все.

Ценность нашего сервиса в том, что мы подбираем квалифицированных специалистов, которые давно работают в сфере инвестиций. Мы проверяем каждого советника более чем по 30 параметрам, в числе которых:

  • профильное образование,
  • опыт работы в финансовых организациях,
  • участие в профессиональных ассоциациях,
  • практика выступлений на конференциях,
  • публикации в СМИ,
  • репутация в деловых кругах,
  • отзывы клиентов.

Помимо базового экономического образования, мы смотрим, есть ли у человека дополнительное образование. У наших советников есть международные сертификаты, которые ценятся по всему миру. 

Некоторым советникам мы отказываем в размещении их профиля на сервисе, потому что они не дотягивают по критериям.

Выбрать советника очень легко. Для этого нужно ответить на несколько вопросов, и наши менеджеры предложат 2-3 подходящих специалиста. Первая консультация у большинства советников бесплатная. На ней вы познакомитесь и посмотрите, насколько вы друг другу подходите, насколько вам комфортно.

Это как с семейным доктором. Часто советники потом консультируют по финансовым вопросам и детей, а затем и внуков клиентов. Так принято в этой отрасли. Часто приходят семьями за семейным финансовым планом.

Когда вы определитесь с выбором специалиста, можно переходить к работе. Советники разберут вашу ситуацию глубже и составят индивидуальную стратегию. Персональная финансовая консультация с подготовленной информацией длится около двух часов и стоит от 5 до 20 тысяч рублей. Все зависит от сложности кейса. Затем советник составляет личный финансовый план с конкретными целями, сроками и сопровождением инвестиционного портфеля.

Если вы обсуживаетесь в банке и считаете, что у вас невыгодное предложение, вы можете прийти к финансовому или инвестиционному советнику и спросить, что он думает по поводу услуг и продуктов, которые вам предлагают. Услуга называется «второе мнение».

инвестирование Винвестор

к оглавлению ↑

Когда обращаться к финансовому советнику

Нет какого-то определенного ограничения по сумме капитала или готовности клиента к инвестициям. По сути, финансовый советник нужен каждому человеку, а стратегия и инструменты работы уже будут зависеть от целей.

  • У студента базовая цель — накопить на первый взнос по ипотеке,
  • У выпускника ВУЗа — накопить на первый автомобиль, 
  • У 30-летнего человека — задуматься об образовании ребенка. 

Общая цель у всех — это безбедная старость. Все советники работают с этими запросами и помогают достичь целей эффективнее, нежели вы бы делали это самостоятельно.

к оглавлению ↑

Что делать начинающим инвесторам с маленьким бюджетом

Есть советники, которые помогают с бюджетированием: сократить расходы, получить налоговые льготы, уменьшить кредитную нагрузку и увеличить доходы. 

инвестирование Винвестор

к оглавлению ↑

Инструменты инвестирования 

Инструменты, которыми пользуются инвестиционные советники на сервисе подбора — акции, облигации, фонды. Их доходность гораздо выше банковских вкладов. Инфраструктура, при помощи которой можно инвестировать (биржа, брокеры, управляющие компании), регулируется Банком России.

Если хочется инвестировать в криптовалюту, то делать это нужно с теми деньгами, которые не жаль потерять. Прогнозировать криптовалюту сложно, она может как сильно вырасти, так и сильно упасть. Крипта может быть в портфеле, но не стоит забывать про классические инструменты для диверсификации рисков.

Какой инструмент выбрать? Все зависит от цели.

  • Консервативным людям подходят облигации или фонды облигаций. Они с минимальным уровнем риска, но и доход приносят не самый высокий.
  • Если для инвестиций нет времени, желания или просто страшно, можно вложить средства в фонды. Они сами распределяют деньги. Советники помогут подобрать правильное соотношение фондов в портфеле.
  • Акции подходят для отдаленных целей, они более рисковые. Чем дальше цель, тем более рисковые инструменты можно подобрать. Акции — это доля в компании, так вы можете вложиться в Газпром или Яндекс, бизнес Джеффа Безоса, или Илона Маска, получать пассивный доход в виде дивидендов или зарабатывать на росте цен бумаг.

Клиент не может самостоятельно прийти на биржу и купить любые акции. Для этого нужен брокер, посредник между клиентом и биржей. Выбор брокера – отдельный ответственный процесс.

инвестироание Винвестор

к оглавлению ↑

Вкладывать ли деньги в недвижимость 

Недвижимость бывает разная с точки зрения инвестиций. Если купить квартиру на последние деньги, а они понадобятся, то быстро продать квартиру без скидки не получится. Здесь будут потери. А если ее сдавать, то зачастую после квартирантов недвижимость нужно приводить в порядок. И итоговая доходность получается невысокая.

Сейчас недвижимость выросла в цене, потому что была льготная ипотека, но такие случаи бывают нечасто. Можно инвестировать в фонды недвижимости за рубежом, REIT. Они вкладывают средства в коммерческую недвижимость, не платят налоги и до 90% прибыли возвращают инвестору в виде дивидендов. Но здесь обязательна помощь финансового советника.

к оглавлению ↑

Инвестиции в бренды и золото

Лакшери-сегмент редко падает в цене, потому что состоятельные люди постоянно покупают новые автомобили и предметы роскоши. И если вы хотите инвестировать в люксовые бренды, то лучше купить акции компаний-производителей, а не сумки или часы.

Так же с золотом. Один из инвесторов сказал, что не вкладывает в золото, потому что это бездушный кусок металла, который даже не платит дивидентов. Лучше вложить в золотодобывающую компанию или производителей ювелирных украшений. Так вы регулярно будете получать пассивный доход. 

investirovanie4

к оглавлению ↑

Как получить бесплатную консультацию финансового советника

Каждый может починить машину или испечь дома хлеб, но мы все же идем к профессионалам и пользуемся их услугами. А потом их контактами еще и с друзьями делимся. С финансовыми советниками такая же ситуация. 

На сервисе Совеники Винвестора только проверенные и сертифицированные профессионалы с репутацией в деловых кругах, большим опытом в инвестициях и соответствующим образованием. Переходите по ссылке и записывайтесь на первую бесплатную консультацию. 

Для вас подберут несколько советников, из которых вы выберете подходящего. И инвестиции станут для вас главным инструментом для достижения самых больших целей! 

Не пропускай самые интересные публикации для личностного роста. Подписывайся на нас в той социальной сети, которую любишь больше всего: Instagram, Facebook, Telegram.

5 СФЕР

Данный материал создан редактором Онлайн-Платформы 5 СФЕР.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии