Четыре года назад я прочитал замечательную книгу успешного американского бизнесмена Роберта Кийосаки «Бедный папа, богатый папа» (данная книга является бестселлером в мире бизнеса и финансов). Практическое применение полученных знаний стало прочным фундаментом для того, чтобы наладить отношения с деньгами, благодаря чему я могу с уверенностью заявить — «Мои деньги находятся под моим контролем!» и я понимаю, что получил реальный инструмент по планированию и контролю своей финансовой деятельности.
До того, как познакомиться с книгами Роберта Кийосаки, моих кровно заработанных денег хватало на одну-две недели после зарплаты, а дальше приходилось каким-то образом дотягивать до следующей зарплаты. Причем, свои деньги я частенько тратил на какие-то спонтанные покупки, а также различные развлечения. В исключительных случаях мне удавалось накопить деньги на что-нибудь стоящее.
Сложившаяся финансовая ситуация категорически мне не нравилась, поэтому я решил раз и навсегда разобраться в вопросах денег! И вот, что у меня из этого получилось. Но прежде всего давайте разберемся с терминами.
«Доход» — это любое (не обязательно регулярное) поступление денежных средств в ваш бюджет
«Расход» — это каждое ваше финансовое действие, связанное с тратой личных денег
Первое, на что можно сразу обратить внимание – у каждого среднестатистического человека имеется гораздо больше потребностей и необходимости в трате своих денег, чем имеющихся источников дохода (не будем в расчет брать миллионеров и миллиардеров – у них противоположные проблемы). Именно поэтому нужно научиться управлять своими деньгами и при необходимости создавать новые источники дохода, чтобы иметь возможность оплачивать все имеющиеся (и увеличивающиеся с течением времени) расходы.
Искусство эффективного управления собственными деньгами заключается в способности оплаты всех имеющихся расходов поступающими доходами. При этом никогда не стоит забывать о том, что некоторые источники дохода имеют свойство заканчиваться (или вообще не являются постоянными), а уровень и статьи расходов имеют свойство увеличиваться. Таким образом, необходимо всегда держать руку на пульсе финансовой вены собственного бюджета и заранее готовиться к возможному росту расходов.
Каким образом можно сохранять необходимый баланс между расходами и доходами?
Есть два варианта:
1. Создавать новые источники дохода
Как вы, наверно, сами понимаете – создать новый (тем более стабильный и значительный) источник дохода не так-то просто, иначе не существовало бы повсеместной проблемы – нехватка денег.
Для создания источника денег нужны, как минимум, идея, желание и начальный капитал. Чтобы узнать о том, какие источники дохода существуют, я рекомендую прочитать книгу Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока». В этой книге очень доходчиво объясняются принципы создания различных денежных потоков, другими словами – источников дохода.
2. Сократить имеющиеся расходы
Итак, на мой взгляд, гораздо проще научиться держать свои расходы под четким контролем, а еще лучше, при возможности, – сокращать их.
С чего нужно начать, чтобы установить полный контроль над расходами? Прежде всего необходимо составлять финансовый план, в котором отражать все поступающие доходы и имеющиеся расходы. Поначалу это может показаться тяжелым и бесполезным занятием, но со временем, пользуясь этим инструментом, вы научитесь контролировать и управлять своими финансами!
Я составляю свой годовой финансовый план в начале каждого года. В статьях дохода я указываю заработную плату, а также проценты от имеющихся вкладов (других значимых источников дохода пока не имею).
В статье расходов я перечисляю все, что мне необходимо приобрести или что оплатить в текущем году. К таким расходам, например, относятся:
- сотовая связь,
- коммунальные расходы,
- страхование жизни и здоровья,
- бензин для машины,
- расходы на питание,
- обучение,
- вещи и пр.
Причем я указываю расходы в конкретных суммах, например, сотовая связь – 12 тыс.руб/год, бензин – 12 тыс.руб./год и т.д.
По результатам составленного плана получается наглядная картина – хватит ли вам поступающих доходов на все планируемые расходы? Лично мне хватает даже на то, чтобы экономить, а также участвовать в благотворительных акциях.
Кстати, обязательно заложите в статье своих расходов деньги на непредвиденные траты. В моем финансовом плане эта статья называется «На всякий случай» и составляет она примерно 1% от общего дохода (мне этой суммы хватает). Если эти деньги, к счастью, вам не понадобились, значит можете поздравить себя – вы смогли точно предусмотреть все расходы и эти сэкономленные деньги можете потратить куда угодно – это ваше полное право!
Если в процессе составления финансового плана вы увидите, что ожидаемых доходов не хватает, чтобы покрыть все необходимые и желаемые расходы, значит вы живете не по средствам и вам нужно пересмотреть свое отношение к управлению своими деньгами.
В своей книге (курсе) «Закон успеха» американский писатель и бизнесмен Наполеон Хилл (автор бестселлера «Думай и богатей») сообщает, что распределение доходов среднего самостоятельного человека выглядит следующим образом:
- — сбережения 0%
- — проживание (одежда, еда, коммунальные расходы) 60%
- — образование 0%
- — отдых 35%
- — страхование жизни 5%
Между тем рекомендуемое распределение доходов имеет следующий вид:
- — сбережения 20%
- — проживание (одежда, еда, коммунальные расходы) 50%
- — образование 10%
- — отдых 10%
- — страхование жизни 10%
А теперь внимательно сравните эти данные с вашим финансовым планом и сделайте честный вывод – на какое из представленных распределений доходов похожа ваша нынешняя финансовая ситуация?
Мой совет: обязательно составляйте и контролируйте исполнение своего финансового плана. Нет плана – нет контроля!
Хочешь стать тренером в своей сфере,
зарабатывать большие деньги и влиять на общество? Этому ты сможешь
обучиться на живом «Тренинге Бизнес Тренеров«. Приходи!
