Предназначение финансового плана
состоит в том, чтобы вы смогли увидеть наглядную картину поступления (все имеющиеся
источники дохода) и расходования ваших денег (все статьи затрат).
Движение денег можно представить следующей схемой:
Из схемы видно, что доходы могут идти либо на создание активов, либо на покупку пассивов, либо просто становиться расходами. При этом активы, которые вы создаете, приводят к увеличению ваших доходов, а пассивы – только к увеличению имеющихся расходов.
Если вернуться к материалам статьи «Эффективное управление деньгами. Доходы и расходы», то распределение доходов среднестатистического человека будет выглядеть следующим образом:
Т.е. среднестатистический человек вообще не утруждает себя
созданием каких-либо активов, вместо этого он просто тратит почти все свои заработанные
деньги путем прямых расходов или через покупку пассивов. В данном случае, 60% —
расходы на проживание, 35% — расходы на отдых. И лишь только 5% своих доходов
люди вкладывают в страхование (своей жизни или здоровья).
Между тем, распределение доходов, по
мнению богатых людей, должно выглядеть следующим образом.
На данном примере видно, что 40% доходов идет на создание активов, а именно: 20% – сбережения, 10% — на образование, 10% — страхование. И только 60% доходов становится расходами, а именно: 50% – на проживание, 10% — отдых.
Основная функция активов заключается в увеличении ваших доходов, поэтому между доходами и активами существует прямая и обратная связь – сперва вы вкладываете свои деньги на создание актива, потом актив приносит вам новые доходы (как показано на рисунке 1).
В статье «Эффективное управление деньгами. Активы и пассивы» уже упоминалось, что активами могут быть: бизнес, сбережения, акции, инвестиции, недвижимость, которую вы сдаете в аренду и прочие способы заработка.
Как вы думаете, ваша работа, если вы являетесь наемным работником, является активом? И другой вопрос: как вы думаете, если вы взяли банковский кредит на запуск своего нового бизнеса, то этот кредит чем будет являться – доходом, расходом, активом или пассивом?
Необходимо сразу заметить, что не от всех активов можно получать мгновенные доходы. Активы, перечисленные выше, способны давать быструю отдачу, что безусловно будет только радовать вас. Но к активам также относится образование и страхование, от которых порой сложно получить быстрый доход.
На первый взгляд, образование не приносит явных доходов. Но это не так! Потому что именно полученные знания позволяют человеку зарабатывать деньги. О каких доходах могла бы идти речь, если бы отсутствовали знания? Поэтому, чем больше вы вкладываете в свое образование и развитие, тем больше знаний вы сможете конвертировать в свои доходы!
Хотите увеличивать свои доходы – не останавливайтесь в своем развитии ни на минуту! Причем новые знания рекомендуется приобретать не только в той области деятельности, которая уже приносит вам доходы, но также и из других областей. Расширяйте свой кругозор, а также развивайте личностные качества.
Страхование жизни и здоровья – тоже является активом, который обязательно необходимо создавать и поддерживать каждому самостоятельному человеку. Суть страхования заключается в том, что, не дай Бог, по каким-либо причинам вы утратили свою трудоспособность, то смогли бы получить приемлемую денежную компенсацию от страховой компании. Соответственно, чем дороже будет ваш страховой полис, тем большую компенсацию вы сможете получить.
Страхование – это подушка безопасности, которая может оказать вам необходимую помощь в трудную минуту. Никто из нас не знает, что с нами произойдет завтра, и наше страхование может смягчить те проблемы, которые на нас могут внезапно обрушиться. Есть масса реальных примеров того, как благодаря страхованию люди могли достойно продолжать свою жизнь несмотря на возникающие проблемы с собственным здоровьем.
Если у вас имеются дети и вы являетесь кормильцем своей семьи, то это еще один важный повод для страхования своей жизни и здоровья. Вам просто необходимо позаботиться о том, чтобы ваша семья, в случае вашей нетрудоспособности или, не дай Бог, преждевременной смерти, получила денежную компенсацию! Безусловно, смерть родного или близкого человека невозможно в полной мере компенсировать деньгами, но отказываться от данного способа помощи было бы просто неразумно.
В настоящее время многие страховые компании, если страховой случай не наступил по истечении срока страхования, предлагают застрахованному лицу либо возврат всей накопленной суммы сразу, либо выплачивают ее частями в течение определенного времени. Таким образом, получается неплохое подспорье пенсионным выплатам, только ежемесячная сумма выплат по программе страхования может значительно превышать пенсионные начисления. В любом случае страхование жизни и здоровья является выгодным вложением денег.
Ниже приведен пример того, как можно наглядно составить и вести свой финансовый план.
Для составления финансового плана можно воспользоваться обычным приложением Microsoft Excel, которое позволяет складывать, вычитать, умножать и делить данные, т.е. выполнять все необходимые функции и расчеты.
Как видно из рисунка, в зеленых ячейках сконцентрированы все доходы, в синих ячейках – все имеющиеся на данный момент активы, в желтых ячейках – имеющиеся пассивы, в красных ячейках – все необходимые расходы. Рядом с каждым доходом, активом, пассивом и расходом стоит соответствующая сумма денег. Стрелками показано возможное движение денег.
Составляя подобный и максимально подробный план, у вас будет четкое понимание того, как вы обращаетесь со своими деньгами. И, при необходимости, вы сможете вносить соответствующие коррективы.
Благодаря своему финансовому плану вы сможете увидеть движение своих денег. Также вы можете попытаться перераспределить свои доходы таким образом, как это советуют делать богатые люди.
В чем принципиальная разница между богатыми людьми и не богатыми?
Напрашивается логичный ответ «Конечно же, в величине доходов!»
Но давайте разберемся – откуда берется эта разница в доходах между богатыми и не богатыми? Все дело в том, что богатые люди не жалеют своих денег на создание активов, поэтому они целенаправленно и постоянно вкладывают свои деньги в активы. По истечении определенного времени активы начинают работать и приносят доходы своему владельцу.
Самое интересное, что богатые люди не перестают вкладывать вновь и вновь часть своих доходов в развитие активов, которые, в свою очередь, вновь и вновь увеличивают их доходы. Получается своего рода замкнутый круг и этот круговорот денег длится постоянно. В конечном счете активы вырастают настолько, что доходов от них становится вполне достаточно для того, чтобы оплатить любые имеющиеся и желаемые пассивы, а также все необходимые расходы. Другими словами – богатые люди позволяют себе жить так, как им хочется, не отказывая ни в чем!
Мой совет: Хотите тоже стать богатым или просто поправить свое финансовое положение? Начинайте прямо сейчас часть своих доходов вкладывать в создание активов!
