Как маме планировать бюджет: таблицы, контроль и приоритеты

Как маме правильно вести финансовый бюджет, чтобы распределять деньги мудро и не уходить в минус? 

«Дети — это счастье. Материнство — это радость» — утренняя мантра мамы троих детей. Звезда моя, ты устала от «черной дыры», куда уходят любые суммы денег, как бы мало ты себе и детям не позволяла? Тебя раздражает то, что ты залипла в «мамских» заботах и уже забыла, когда покупала себе новый браслетик или платье? Come on, брось рефлексировать, давай разгоним мозги составлением и ненапряжным ведением «мамского» бюджета, и у тебя все наладится!

Замечательно проблемные темы мамы, которую достал декрет, раскрыла моя коллега, замечательный коуч Арина Лучкина в своей статье «Как все успевать в декрете, а еще учиться, развиваться и отдыхать? Лайфхаки для мам». Очень рекомендую, почитай.

Не буду тебя здесь грузить личным финансовым планом — это более серьезно, захочешь — почитаешь, вот ссылка на статью: «Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага». Что тебе сейчас нужно, так это понимание, как ты можешь контролировать свои деньги и не давать им течь сквозь пальцы.

Бюджет мамы: ведение и контроль

Давай начнем с потребностей. Твоих личных и детей. Заведем большой лист бумаги (магнитиками к холодильнику приделаем), положим рядом несколько цветных маркеров или карандашей и в течение недели запишем на нем все, что вспоминается из потребностей на ближайшие три месяца. Можно сразу с ценами (если помнишь). 

• Памперсы — сколько уходит в день? Умножай на 90 (на три месяца).
• Детское питание: смеси, каши, пюрешки, печеньки, соки…
• Детская косметика: шампунь, пенка, масличко…
• Детская одежда и обувь: курточка, шапочка, кроссовки, три пары колгот в сад, чешки, форма на танцы…
• Книжки и игрушки.
• Оплата за садик, школу, танцы, английский.
• Твое питание (можешь примерно прикинуть на неделю и умножить на 13 недель).
• Твоя одежда, обувь, аксессуары.
• Твоя косметика и туалетные принадлежности.
• Коммуналка, интернет, связь и/или аренда.
• Передвижения (общественный транспорт, такси, бензин и обслуживание машины).
• Хозяйственные — бытовая химия, уборка, стиральный порошок и капсулы для посудомойки. Что ты еще обычно покупаешь?
• Твой абонемент в спортзал, твой массаж… продолжай список.
• Расходы на лекарства и медицину — по-любому.
• Твои курсы, учеба и тренинги. Не забыла?
• Страховка (себя, детей, здоровья, машины) — возможно, ты платишь раз в месяц, раз в квартал, в год?
• Твой отдых и путешествия (возможно, вместе с детьми). Если ты путешествуешь 3-4 раза в году, тогда бери всю сумму на одну поездку. Если раз в году — дели общую сумму на четыре.
• Добрые дела и благотворительность — возможно, ты поддерживаешь деньгами кошачий приют или помогаешь детям-инвалидам.
• Твои профессиональные консультации — возможно, ты пользуешься услугами коуча, психолога, юриста.
• Твоя личная техника. Если хочешь в этом году поменять смартфон, купить ноутбук или планшет — пишем сумму, деленную на четыре. Понимаешь, почему? Потому что мы пишем потребности на три месяца, а покупку техники планируем на год (12 месяцев). 12/4=3.
• Твоя домашняя техника. Если не получается обойтись подарочными вариантами, то есть, чтобы к каким-то датам родственники или друзья подарили, а тебе нужен новый чайник, блендер или йогуртница — смело пиши туда же, полную сумму. Через три месяца еще что-то будет нужно.

Наверное, что-то я еще забыла, дополняем эту шпаргалку самостоятельно. Дальше, где нет сумм, где сразу не вспомнила, что сколько стоит или сколько и на что тратишь, этим все же нужно заморочиться. Поэтому даешь себе неделю на этот лист с потребностями. Загляни в магазин, загляни в интернет, задумайся. 

Теперь, берем второй такой же чистый лист, и пишем на нем все твои источники поступления денег. Сосредоточились. За ближайшие три месяца или за год (тогда делишь на четыре). Твои декретные или детские выплаты, гонорары от проектов или консультаций, аренда квартиры бабушки, алименты на первого ребенка. Конечно, тоже все с цифрами. На это выдели себе два дня, на всякий случай.

Красавица! Ты справилась! Теперь эту информацию уложим в простую табличку. Любую: excel, Гугл-таблицы или нечто подобное. Почему именно так и как это потом состыковать с личным финансовым планом — потом расскажу. 

Бюджет мамы: примерные таблицы

Итак, слева направо столбцы: 

• год (2020, 2021…),
• сезон (зима, весна, лето, осень) — ты же писала потребности на три месяца,
• дата (формат любой, какой тебе нравится),
• план-факт (словом «план» будут обозначены твои потребности и предполагаемые доходы. Все, что ты вписала в два листика. Словом «факт» ты будешь дальше писать свои фактические доходы и расходы, расскажу как).
• Доходы/расходы — здесь есть только два (пока) варианта.
• Что это? Здесь ты вписываешь все, что есть в твоих листиках категориями: питание, одежда/обувь, учеба и так далее. Категории создай, как тебе удобно, в них будут подкатегории. Например, категория «передвижение». В ней подкатегории: общественный транспорт, такси, бензин, обслуживание автомобиля.
• Сумма. Здесь, кажется, все понятно, сумма себе и сумма. Если тебе не принципиально, укладываешься ли ты в свои расходы, если не захочешь дальше сравнивать план с фактом, тогда не заморачивайся — расходы со знаком «минус», доходы — со знаком «плюс». Если ты все же хочешь видеть, не превышаешь ли свои расходы и где именно, тогда сосредоточься и сделай следующее. Как мы вносим суммы: потребности (то есть план) ты вносишь со знаком «плюс», а предполагаемые доходы — со знаком «минус». А с обратными знаками ты будешь вносить факт, то есть фактические расходы и поступление денег.

 Получится примерно такая табличка. 

Давай покажу фокус. Выдели мышью все вместе суммы (и потребности, и предполагаемые доходы) и трезво содрогнись (шучу). Если у тебя отрицательная сумма, хватит твоих доходов на три месяца. Если положительная — нет. Помнишь, ты вписывала доходы со знаком «минус», а потребности, то есть расходы со знаком «плюс»?

Что у тебя получилось? У тебя получился планируемый бюджет на три месяца. Давай попробуем теперь вести учет фактических доходов и расходов, чтобы можно было сравнить и понять, куда уходят деньги. Где ты недобираешь, а где перегибаешь.

Таблица: бюджет — факт

Что мы делаем дальше? В той же табличке, под твоими «плановыми» данными каждый день вносим «факт». То есть, по тем же самым статьям и подстатьям, добавляем строки и вписываем все, что фактически получили за день и что потратили и куда. Только теперь расходы со знаком «минус», доходы — со знаком «плюс». Можешь добавить столбец «примечания» и туда добавлять еще конкретику. Это будет выглядеть примерно так:

Если ты не очень (пока) дружишь с электронными таблицами, с фактом можешь делать такой же фокус, как я показывала с планом, и увидишь, хватает тебе или нет. Здесь уже минус будет значить, что не хватает. А плюс — что хватает.

В принципе, на базовом уровне на этом можно поставить точку. Каждые три месяца делай такую операцию, обновляй потребности и предполагаемые доходы, меняй сезон, вовремя и полностью вноси факт — и эффект черной дыры прекратится полностью. Совершенно точно.

Если ты знаешь, что такое сводная таблица, получится увидеть немного больше. И твой бюджет будет гораздо более функционален. Выделяем всю область внесенных данных, создаем сводную таблицу (на отдельном листе). По вертикали оставляем только столбцы «год», «сезон», «план/факт», а по горизонтали выстраиваем сверху вниз «доходы/расходы», «что это?»

И вот, ты видишь все как на ладони: где ты превысила предполагаемые расходы (то есть у тебя по расходам минус), где у тебя недополучены доходы (доходы со знаком «минус»). И ты уже можешь для себя делать выводы и этим процессом управлять. Сводная таблица будет выглядеть примерно так:

Немного более развернуто  по поводу ведения план-факта, то есть личного или семейного бюджета я писала в своей статье «Личный финансовый план: что такое план-факт и как его составить (инструкция)». Отличия семейного и личного бюджета — в статье «Семейный бюджет и личный: особенности, отличия и лайфхаки». Если интересно, прочти.  

Бюджет мамы: лайфхаки из личного опыта

Под занавес позволю себе несколько лайфхаков мамы-спецназовца (это почти официальное звание мамы троих детей).

1. Хорошая идея взять семейный бюджет в свои руки. Ты реально не выпадешь из семейных дел (а будешь их центром). Заодно разгонишь мозги, поверь, это ценный опыт.
2. Не затаривайся детской одеждой и обувью впрок. Кроме того, что это отрицательно скажется на твоем бюджете, это на сегодня просто смешно и не имеет никакого смысла. 35 ненадеванных боди одного размера, даже если на сайте «Next» грандиозная распродажа — я видела такое собственными глазами и хотелось плакать, потому что деньги у этой семьи были не лишние. А ребенок рванул в росте, летом теплые боди не пригодились, к осени-зиме они уже были малы. Сейчас в моде ответственное потребительство. Купить можно что угодно, где угодно, когда угодно и в любой ценовой категории.
3. В своем желании «все лучшее — детям» не забывай о себе. Когда планируешь потребности, не ставь свои потребности ниже потребностей ребенка. Знаешь, в инструкции к кислородной маске в самолете написано: «сначала приложи маску себе на лицо и выровняй дыхание, потом сделай то же сидящему рядом ребенку». Знаешь, почему? Потому что если ты не поможешь себе и потеряешь сознание от разреженного воздуха, ты не сможешь помочь ребенку. На земле это работает также. Твой ребенок точно обойдется без третьей пары кроссовок или без 15-й игрушки. А вот ты без абонемента в спортзал, тренинга или первого за пять лет красивого платья — никак.

Притча про добрую маму

Жила-была женщина в Одессе. Ее жизнь не была легкой: пятеро детей, сильно пьющий муж, безденежье. Несмотря на это, она всегда была доброй и любящей. У нее была одна лишь странность: каждую среду она ходила на Привоз, возвращалась оттуда с загадочным пакетом и закрывалась в комнате ровно на час. Дети никак не могли разгадать эту тайну.

Однажды дверь осталась немного приоткрытой, и они с удивлением увидели, что их мама сидит  за столом и смачно пьет чай с булочками. «Почему же ты не пьешь чай с нами и не делишься булочками?» — спросили дети. «Ша, дети, — ответила женщина, — я делаю вам добрую маму!»

Надеюсь, у меня получилось заразить тебя идеей правильно вести свой бюджет, не давать деньгам течь сквозь пальцы и гармонично с их помощью развиваться самой и помогать расти и развиваться деткам. Если тебя всерьез интересует эта тема и ты готова строить личный финансовый план или выстраивать собственные финансовые цели и идти к ним, жду тебя на консультации.