Личный финансовый план: что такое план-факт и как его составить (инструкция)

В этой статье рассказываем, как правильно составить личный финансовый план, и приводим пример, как придерживаться составленного бюджета и план-факта. 

Что за жизнь без мечты? Как реализовать мечту, если она не трансформирована в финансовые цели? Как посчитать, когда и чего ты можешь достичь? А что дальше? Как понять, движешься ли ты к своей мечте? Достаточно ли быстро движешься?

Это хорошие и правильные вопросы. Кто же может ответить на них? Конечно, план-факт. Чтобы почувствовать, насколько он тебе необходим, нужно обязательно пройти через все предыдущие стадии:

1. Сформулировать мечты.
2. Трансформировать их в финансовые цели.
3. Уложить цели в личный финансовый план.
4. Хорошенько изучить вопрос принципов и вариантов увеличения количества твоих денег.

Об этом было написано в моих предыдущих статьях:

• «Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага»;
• «Топ-10 лучших книг для начинающего инвестора»;
• «Зона роста: финансовые цели и способы их достижения».

Создавая личный финансовый план, ты формируешь бюджет

Смотри. Ставки высоки. Ты наконец всерьёз взял ответственность за своё финансовое благополучие, так что тебе нужно чётко понимать в любой момент времени, как ты справляешься. Подружиться с план-фактом довольно просто. Создавая личный финансовый план, ты фактически создаёшь свой бюджет, его основу: статьи и подстатьи. Теперь ты можешь без особых усилий организовать для себя учёт:

• фактически получаемых доходов;
• фактически совершаемых расходов;
• фактически приобретаемых активов;
• фактически погашаемых обязательств.

Как составить финансовый план. Пример с таблицей

Предположим, ты создавал личный финансовый план в электронной таблице. Начать вести план-факт очень просто. Создай ещё один лист рядом с финансовым планом. Один лист — один год. Слева направо в столбцах отображаем:

• А — слово «Факт».
• B — месяц.
• C — дата.
• D — что это (доход, расход, актив, обязательство).
• E — что это подробнее (из следующего столбца твоего плана). Например: доход — гонорар от профессиональной деятельности, расход — питание.
• Далее идёт столбец F — сумма в валюте, в которой у тебя план, или в валюте твоей страны. Доход со знаком плюс, расход со знаком минус.
• Хочешь, добавь ещё столбец G — ещё более подробное описание.
• И ещё H — документ (ссылка на скан с «Google Диска»).

Дальше столбцы для перфекционистов, даже не буду пытаться предугадать необходимую степень детализации. Видела своими глазами домашний учёт до семи подпризнаков. Так тоже бывает.

Вести личный финансовый план-факт нужно честно и постоянно

Знаешь, что мы сейчас сделали? Мы создали личный (семейный) бюджет. То есть факт. Вести его нужно постоянно, честно и полностью. Что я имею в виду? Постоянно — это значит, что одним вечерним ритуалом у тебя становится больше. 10–15 минут в конце дня ты сбрасываешь в личный бюджет всё, что произошло за день, каждую копейку. Не стоит, наверное, говорить, что семейные сцены о том, куда делись 100 гривен, неуместны. Для этого заведи подстатью расходов «Бермудский треугольник» или «Непонятно». Но остатки должны сойтись.

Честно и полностью — это значит, что нет смысла себя обманывать, что пачка сигарет или чашка кофе — это копейки, не стоит их вносить и тратить на это своё драгоценное время. Или, например, такая отмазка: «Я и не рассчитывала особо на эту выплату, она мне казалась безнадёжным долгом. Не буду вносить эту сумму в бюджет, мне как раз нужна новая помада». Нет, всё полностью и без исключения. Это твои деньги и твоя жизнь. Если бюджет семейный, а не личный, конечно, немного сложнее выполнить всё то, о чём я говорила выше. Постараюсь раскрыть тему в следующей статье.

Бывают ситуации, когда реально нет возможности внести всё в бюджет день в день. Для этого в любой программе-заметке (в том же Evernote) создаём блокнот «Черновики бюджета 2020» и делаем там простые текстовые заметки с указанием даты, куда сплошным текстом вписываем за пять минут всё о сегодняшнем дне.

Как сформировать привычку вести бюджет и зачем это нужно?

Относительно формирования привычки вести свой план-факт я бы очень рекомендовала брать на себя обязательства по системе Ицхака Пинтосевича «минимум, 100%, максимум», где:

• минимум — это пять минут в сутки, чтобы сбросить финансовую картинку в блокнот;
• 100% — 15-20 минут, чтобы внести полностью все данные в свою таблицу за прошедший день;
• максимум — это, кроме полноценного внесения дня сегодняшнего, из блокнота внести в таблицу завалявшиеся черновики, сколько есть желания, сил и времени.

Как и в любом стоящем деле, необходимо сформировать у себя ряд полезных привычек и неизменно им следовать. Поверь, оно того стоит! Подробнее об этом советую почитать в замечательной книге-тренинге Ицхака Пинтосевича «Действуй! 10 заповедей успеха». Она мне дала целый ряд мощных пинков, которые очень помогают двигаться вперёд.

Вот и всё. Факт у нас готов. Как теперь его сопоставить с планом? Об этом поговорим в следующей статье. Кто-то скажет: «Нет, это всё долго и не имеет смысла. Это бред. Можно себе на смартфон прямо сейчас установить бесплатно огромное количество приложений, которые помогают вести личный или семейный бюджет». Да, можно. Только как ты потом эти данные выгрузишь в личный финансовый план? Ведь смысл не в самом ведении личного (семейного) бюджета, а в контроле того, как ты движешься к своей мечте.

По приложениям для смартфона для ведения личного (семейного) бюджета постараюсь сделать обзор или рейтинг в одной из следующих статей. Если было много непонятных слов, не печалься. Давай разбираться вместе. Я в состоянии тебе в этом помочь. Записывайся на консультацию, начнём!