Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт

Пять месяцев назад я начала контролировать свои финансы «по гамбургскому счету».  То есть полностью. И вот, что у меня получилось. Перед тобой, дорогой читатель, моя история, как это было.

Так или иначе, я вела учет своих доходов и расходов с ранней юности, с того момента, как сама начала зарабатывать, а именно с 10 класса. У меня был блокнотик с плюсами и минусами. Потом табличка в excel. Одна, вторая. Начинала, потом остывала. Когда нужно было, выделяла на это время. Потом попускало, и бросала. Отсутствие мотивации. Отсутствие четких целей.

И вот, на второй или третий месяц учебы в Академии экспертов Ицхака Пинтосевича, когда я «въехала» в механизм постановки и достижения целей, я подумала: я же сама финансист. Почему у меня бардак с деньгами?

• Знаю ли я, сколько у меня сейчас денег?
• К чему я стремлюсь?
• Сколько денег хочу иметь через пять лет?
• А через 10 лет?
• А через 25 лет?

Так начали рождаться статьи на тему личных финансов, они все здесь, на портале 5 сфер. И я начала сама идти этим путем, который описывала в своих статьях. Я начала шаг за шагом контролировать свои деньги. И знаешь, что? Оказалось, что я себя обманывала.

Я считала, что у меня практически нет долгов. А они есть. Я считала, что у меня есть финансовая подушка безопасности, а ее практически нет. У меня есть активы, но их катастрофически мало, чтобы обеспечить себе и детям безбедное будущее. И у меня нет конкретных финансовых целей. Я трезво содрогнулась, показала эту картинку мужу, он немного подофигел. И мы решили, что с этим нужно срочно что-то делать.

Как мы начали контролировать свои финансы

Что обычно люди делают, когда не знают, куда идти? Они ищут карту и прокладывают маршрут. Карта и маршрут в личных финансах — это финансовые цели и личный финансовый план. Именно это было отправной точкой. Так у нас в семье появились финансовые цели. Мы теперь часто их обсуждаем, корректируем и тратим на это немало времени. Подробнее о финансовых целях ты можешь почитать в моей статье: Зона роста: финансовые цели и способы их достижения.

А еще у нас появился личный финансовый план. Сначала он хромал на обе ноги, упорно не желая приводить к нашим целям. Кстати, многие известные тренеры говорят о личном финансовом плане. Но меня лично как финансиста ни один предлагаемый вариант не удовлетворил. Мне нужно, чтобы я видела в своем плане все!

• Как по годам растет наш семейный капитал.
• Как меняются доходы и расходы.
• Какие активы и когда мы приобретаем.
• Когда нам понадобятся деньги на учебу детей.
• Как работает капитализация наших инвестированных денег.

Начала вырисовываться структура. Потом вместе с мужем мы начали соображать, как и какие формулы должны быть, как правильно все посчитать. В итоге теперь у нас есть шаблон, который мы заполняем своими целями и цифрами, и вуаля!

Наш личный финансовый план — сейчас предмет для обсуждения, корректировки и работы над ним. Он живой. Он наш! Удивительные ощущения! Как будто мы получили четкую систему навигации. Кстати, о личном финансовом плане у меня есть статья, в ней прописаны основы, как правильно контролировать деньги и долгосрочно планировать финансовые цели: Личный финансовый план на 10 лет: 3 главных шага. 

Как контролировать финансы семьи через учет доходов и расходов

Когда мы четко поставили цели и уложили их в план, стало видно, где мы ошибаемся и надо подтянуть, а где мы молодцы. Этот было месяца три назад. Теперь встала другая задача: а как мы можем быть уверены, что выполняем наш план? Так вот же, все просто! Возвращаемся к ведению учета доходов и расходов. Вручную или в мобильном приложении. Мы выбрали электронные таблицы, хотя есть другие варианты, подробно можешь почитать в статьях: 

• Личный финансовый план: что такое план-факт и как его составить (инструкция)
• Популярные программы для учета личных финансов: честный обзор

Не поверишь, как было тяжело. Вроде, очевидно сначала, какие есть статьи доходов и расходов. А потом понимаешь, что пункт просто «хозяйственные» — это не то. И просто «питание» — тоже не то. Он и называется поэтому «твой бюджет», потому что он твой, ты его делаешь под себя, понимаешь?

Как разложить свои доходы? Попробуй записывать месяц, лучше два, какие у тебя вообще бывают доходы. Или будут в будущем, как ты предполагаешь. Именно так включай и в план, и в бюджет. То же самое с расходами. Степень детализации — только твоя заморочка. Хочешь — подробно раскладывай по полочкам, хочешь — укрупняй.

Мы, например, нашли свой баланс в семейном бюджете. Доходы мы не сваливаем в кучу, они у нас прописаны по каждому члену семьи и по каждому виду дохода. Расходы два месяца вели очень-преочень подробно, постоянно добавляли и переставляли, что должно быть вместе с чем. В процессе становится виднее, как удобно учитывать.

По результатам двух месяцев скорректировали все статьи бюджета, они как бы тоже приручились и стали для нас удобны. С мужем договорились между собой, кто отвечает за ведение бюджета, каким образом и когда вносим доходы и расходы, и сколько времени и когда уделяем обсуждению и анализу финансов. И поехало! Столько интересного мы о себе узнали! Если серьезно, эти два месяца дали нам возможность подробно и глубоко проанализировать что и куда мы тратим, и понять, как мы можем это скорректировать для достижения своих финансовых целей. Об особенностях семейного бюджета можешь почитать подробней в этой статье: Семейный бюджет и личный: особенности, отличия и лайфхаки. 

Куда и как инвестировать свои деньги?

Очень важная тема — куда и как инвестировать. Ты же понимаешь, можно теоретически рассуждать сколько угодно, мол, инвестируй, и твои деньги будут работать на тебя. Но я тот еще скептик. И деньги у меня пропадали не раз: и в банках, и в бизнесах, и даже в недвижимости. Поэтому за последние несколько месяцев я перелопатила кучу литературы на эту тему и написала статью: Топ-10 лучших книг для начинающего инвестора.

Я провела консультации с несколькими очень авторитетными для меня «состоятельными кротами» и переговоры с несколькими инвестиционными компаниями и брокерами. Попутно поняла, что большинство курсов и вебинаров по личному финансовому плану делают именно инвесткомпании для привлечения клиентов. Попрошу заметить, что мой курс по личным финансам не этого сорта, только чистая польза. Своими личными наблюдениями и достижениями насчет инвестирования я планирую делиться с миром в ходе курса «Где мои деньги?» и в одноименной книге.

Итоги того, что мы начали контролировать свои финансы

Не могу сказать, что за пять месяцев мы полностью выровняли свою финансовую ситуацию и с нуля стали миллионерами. Пока нет. У нас по-прежнему бывают завтыки и перерасходы. Когда серьезно болеют родители, не будешь думать, вкладываешься ли ты в бюджет. Идешь и выкладываешь всю свою подушку безопасности, только чтобы их спасли. Когда сын на день рождения просит набор «Лего», ты, естественно, говоришь «да», но не догадываешься, сколько именно этот набор сейчас стоит. И влетаешь по статье «подарки/поздравления» на пару месяцев вперед.

Но при этом, что мы имеем на сегодня:

• до конца года мы планомерно закрываем все долги и больше не заводим с ними дружбы. То же касается кредитов и кредитных карт;
• имеем финансовую стратегию на год (помесячно), на 10 лет (по годам) и на 25 лет (к пенсии уже, да!) и под это четкий финансовый план;
• видим и знаем, сколько денег нам достаточно сейчас, будет через год и так далее;
• видим и знаем, как мы будем это зарабатывать: в виде активного и пассивного дохода.

Это немало, согласись. Но тебя, скорее всего, это не зажжет. А что зажжет, хочешь, расскажу? Благодаря тому, что мы начали серьезно контролировать свои финансы, через 10 лет у нас будет:

• семейный капитал в полтора миллиона долларов (в недвижимости, ценных бумагах, интеллектуальной собственности и бизнесах),
• дом нашей мечты,
• финансовая свобода,
• кругосветное путешествие на своей яхте, как раз когда младшие дети уедут учиться.

Через 25 лет есть еще более амбициозные и вдохновляющие финансовые цели, которые, Бог даст, все реализуем. Это я все к чему рассказываю?

Во-первых, ты, дорогой читатель, теперь мой контролер. Дать заднюю и не достичь таких красивых финансовых целей у меня уже не получится. Во-вторых, если хочешь научиться делать также, а лучше — переплюнуть меня, потому что у каждого свои мечты, записывайся ко мне на консультацию или приходи на мой курс «Где мои деньги?»

Научившись контролировать свои финансы и четко придерживаться финансового плана, ты закладываешь фундамент денежной стабильности для себя и своих детей на долгие годы.