Личный финансовый план на 10 лет: три главных шага

Как создать личный финансовый план на 10 лет, исходя из своих целей и желаний?

Наверняка у вас есть четко поставленные цели во всех сферах жизни. В том числе, цели, связанные с деньгами. Например, цель на 10 лет.

• Через два года я хочу выйти на уровень дохода в 10 тысяч долларов в месяц, при этом обеспечить себя минимум двумя источниками активного дохода, которые напрямую связаны с профессиональной или бизнес активностью.
• И одним источником пассивного дохода, который не зависит от моей активности.

Тратить на себя и семью я хочу пять тысяч в месяц, все остальные доходы использовать для инвестирования.

Через четыре года я хочу иметь ежемесячный доход 20 тысяч долларов в месяц, два источника активного и три источника пассивного дохода. Тратить на текущие нужды не более 10 тысяч, остальное — инвестировать. Через 10 лет я хочу иметь в высоколиквидных активах миллион долларов. 

Как посчитать, насколько адекватны эти промежуточные цели и приведут ли они вас к основной денежной цели через 10 лет? Понятно, что дом не построить без проекта и плана. То есть, нужно создать личный финансовый план на 10 лет. И сегодня речь пойдет именно о нем. 

Три шага, которые помогут составить личный финансовый план

Для расчета личного финансового плана выберите любую твердую валюту, хоть доллар, хоть евро, хоть юань. Это поможет на начальном этапе не заморачиваться поправками на инфляцию. Хотя в дальнейшем учитывать инфляцию все же не помешает, так как колебаниям курса подвержена любая валюта.

Подойдет любая программа для работы с электронными таблицами, с которой вы дружите.

Как научиться контролировать свои финансы и построить денежную стратегию на 25 лет: личный опыт

Первый шаг: принципы

• Фокусировка на цели. Все, что вы собираетесь вносить в финансовый план, должно работать «на цель». Заодно есть шансы значительно скорректировать свои представления о «нормальности» тех или иных расходов.

• Реальность и адекватность оценки любых данных, которые вы вносите. Планируя увеличение доходов от года к году в 2-5 раз, нужно четко понимать, насколько затрачиваемые усилия дадут возможность этот план выполнить.

• Расширение собственных горизонтов. Очень хорошо, если в процессе создания личного финансового плана для вас не будет никаких «белых пятен». То есть вы четко понимаете, из чего в ближайшие 10 лет вы планируете получать доходы, а также, во что планируете инвестировать деньги.

Часто появляется необходимость изучать новые сферы, такие как доходность различных активов, принципы инвестирования. 

Топ-10 лучших книг для начинающего инвестора

Второй шаг: структура

Существует несколько вариантов структуры личного финансового плана, но я рекомендую такую. Делаем «слепок реальности» по таким пунктам:

• личные доходы,
• личные расходы, имеющиеся активы (оцененные в деньгах), которые приносят или могут приносить доход.

В личные доходы включаем:

• доходы от бизнеса,
• от работы по найму в своей или сторонних компаниях,
• за счет авторских гонораров,
• процентов по депозитам
• и прочих финансовых инструментов.

Делаем это хорошо и вдумчиво, с учетом своих стратегических целей на 10 лет. В личные расходы включаем:

• расходы на жизнь,
• отдых,
• обучение,
• развлечения,
• покупки,
• выплаты по кредитам,
• благотворительность.

Рекомендация: чем более вы детализируете расходы, тем больше вероятность того, что план будет работать. Ваши имеющиеся активы — это все, что приносит или потенциально может принести вам доход (от использования или продажи): недвижимость, машина, лицензии, патенты, акции/облигации, деньги (в депозитах или под матрасом). 

Популярные программы для учета личных финансов: честный обзор

• Вносим суммы, которые вы себе поставили за цель, по годам: второй, четвертый, десятый. В той же последовательности вносим доходы, расходы, инвестиции в активы.

• Вносим суммы всех периодов внутри: третий, пятый и девятый год.

• Оцениваем адекватность сумм и корректируем, если где-то промахнулись. Например, планируемый по годам доход и уровень расходов могут помочь сформировать капитал не в миллион, а, например, в полтора. Чем плохо? Но в таком случае корректируем цифры в ваших целях.

Здесь важно видеть по каждому блоку (доходы, расходы и инвестиции) промежуточные итоги.

• Доходы итого,
• расходы итого,
• свободные для инвестирования средства итого.

Теперь вы видите, сколько доступно для формирования вашего личного (семейного) капитала.

В разделе «инвестиции» также рекомендую по годам расписать, когда и какими активами вы собираетесь «разжиться» и сколько на это потратить. После приобретения актива он может начать приносить доход сразу (приобрести недвижимость и сдавать ее) или через время (купить акции и получать по ним дивиденды). Эти доходы нужно внести в раздел «доходы». 

Главные законы денег: 30 принципов финансового благополучия от богатых и мудрых

Третий шаг: балансирование

Нужно привести итоговые цифры по каждому году к положительному значению. Вы же не планируете потратить больше, чем у вас есть? Это, конечно, можно сделать — кредиты, ипотека, лизинг, но тогда суммы кредитов нужно поставить в доходы (это будет привлеченный капитал). А в расходы обязательно нужно запланировать процент по обслуживанию этих кредитов, а также возврат их в планируемые сроки.

Придется повозиться, но оно того стоит. Даже финансовый гений с огромным опытом, с первого раза не создаст сбалансированный личный план. Дорогу осилит идущий.

Возможно, степень владения вопросом не позволяет сейчас сверстать личный финансовый план самостоятельно, поэтому предлагаю пройти онлайн-курс «Создай свой личный финансовый план». Пройдем все этапы пошагово, на выходе вы получите полностью сбалансированный личный финансовый план.