В статье разберем, как управлять деньгами в каждом десятилетии, начиная с 20 лет.
Если распоряжаться средствами стратегически, можно превратить их в инструмент, который работает на вас, а не против. Вот несколько советов, как управлять сбережениями в любом возрасте.
Проведите анализ своего финансового положения. Составьте список всего, что у вас есть (начиная со средств на банковском счете и заканчивая машиной и другими ценностями), и всех долгов. Убедитесь в том, что знаете свой кредитный рейтинг — хотя ваша кредитная история, скорее всего, еще невелика, за ней необходимо следить.
Для этого разделите бюджет на три категории:
Прежде всего направляйте средства на самое необходимое: арендную плату, коммунальные услуги, продукты, транспорт и выплату долгов.
Затем выделите средства на сбережения. Приоритетом должно стать создание резервного фонда. Его размер определяется оценкой жизненной ситуации:
Оставшиеся деньги можно потратить на развлечения. Периодически пересматривайте свой бюджет, поскольку со временем финансовая картина обязательно изменится.
В отличие от государственных пенсионных программ, НПФ могут более эффективно вкладывать ваши средства — фактически, это тот же самый инвестиционный фонд.
Поначалу инвестирование может показаться сложным, поэтому начинайте с малого. Ранний старт окупится благодаря магии сложного процента.
Задумайтесь о карьере. Проработав какое-то время, пора притормозить и еще раз оценить свою жизнь.
Если вы хотите открыть бизнес, самое время решить, что для этого потребуется.
Посчитайте, что выгоднее — продолжать снимать жилье или купить собственное? Кроме того, не забудьте о дополнительных затратах, связанных со своим жильем. На всякий случай ознакомьтесь с рынком ипотечного кредитования.
Подумайте также о личной жизни. Если у вас есть вторая половинка, пора серьезно обсудить совместную жизнь, свадьбу, детей и финансы. Решите, как будете управлять деньгами: раздельно, совместно или как-то еще.
Серьезно займитесь сбережениями. Представьте, какой уровень жизни вы сможете себе позволить на пенсии, если продолжите откладывать те же суммы.
Постоянно обновляйте список активов и долгов. Твердый план действий поможет разобраться с долгами, увеличить пенсионные накопления и отложить средства на другие цели, например, на первый платеж за новый дом, открытие бизнеса или путешествия, о котором вы давно мечтали.
Спросите себя, зависит ли кто-то еще от вас и вашей зарплаты? Вам может быть не по себе от необходимости подсчитать, сколько вы «стоите» для своих близких, но помните, что так вы гарантируете заботу о них в случае, если с вами случится что-то. Если у вас есть иждивенцы, подумайте о покупке страховки.
Включите в него все: начиная с медицинских решений и заканчивая тем, кому перейдут ваши средства и вещи. Для подготовки базовых документов вам потребуется помощь адвоката.
Перепроверьте бенефициаров, претендующих на ваши сбережения, поскольку они, а не перечисленные в завещании люди, получат преимущественное право наследования ваших средств.
Решите, когда отправить детей «в свободное плавание». Рано или поздно они должны стать финансово независимыми — задумайтесь, что это означает для семьи. Если вы намерены помочь с оплатой образования, прикиньте свои возможности: будут ли это средства со сберегательного счета, банковский кредит, или придется продать жилье и купить более дешевое.
Кроме образования, с детьми стоит откровенно побеседовать о финансовых ожиданиях и независимости. Убедитесь, что вы понимаете друг друга.
Решите, кто за вами будет ухаживать, и какой уровень жизни обеспечат ваша пенсия и дивиденды с других вложений. Спросите себя: «Что я смогу себе позволить?». Обсудите свои предпочтения с близкими, в идеале подготовьте все в письменном виде.
Ограничьте риски. Пора задуматься о перераспределении капитала в пользу инструментов с низким риском. Это не значит, что надо вообще забыть об инвестировании — большинству людей следует и в старости поддерживать диверсифицированный портфель.
Решите, как будет выглядеть ваша пенсия. Когда она так близка, это будет проще представить. Что бы вы ни решили, необходимо удостовериться, что пенсия соответствует финансовому плану.
Скорее всего, в вашем распоряжении окажутся несколько источников дохода: собственные сбережения, пенсия от государства или НПФ и дополнительный доход. Кроме того, у вас, вероятно, будет несколько типов сберегательных счетов: пополняемые, срочные или валютные. О том, как лучше распорядиться деньгами, следует спросить специалиста.
Подумайте о будущем. Важно убедиться, что завещание отражает ваши текущие намерения. Также стоит определиться с кандидатурой человека, который будет управлять вашими деньгами сегодня и в будущем. Решите, кто сможет взять на себя эту роль.
Подумайте о завершении карьеры. Даже самые страстные работники однажды должны подумать о завершении карьеры.
На этом этапе важнее, чем когда-либо, быть внимательными и жить по средствам. Используйте навыки ведения бюджета, полученные в молодости. Определите бюджет, который позволит вам по максимуму использовать возможности своих активов.
Используйте свой возраст и знания, чтобы мудро управлять деньгами и в любом сезоне быть финансово успешным.
Тень как тренажёр души. Как Shadow Work помогает стать счастливее по Торе и по системе…
Ты чувствуешь, что пришло время перемен? Хочешь помогать людям, развиваться сам и при этом зарабатывать…
На что опереться, когда качает? В прошлой статье я затронула тему прокрастинации. Очень важной частью…
Вам кажется, вы в тупике, из которого нет выхода? Когда я говорю: «Я знаю, что…
Танцуй 1 минуту в день — и мозг скажет тебе спасибо! 🧠💃 Научно доказано: настроение,…
💥 Челлендж июня: «1 минута дофамина» Танцуй. Прыгай. Побеждай. Преображайся. 🔬 3 научно подтверждённых факта,…