Ведение бюджета: 7 правил + 6 методов + 3 книги

Ведение бюджета не только помогает разумно распределять средства, но и позволяет накопить на крупные покупки, обеспечить финансовую стабильность и создать резервный фонд на случай непредвиденных расходов. В этой статье мы рассмотрим наиболее эффективные методы планирования и контроля финансов, а также порекомендуем качественную литературу на эту тему.

Существует множество методов ведения семейного бюджета. Вот самые популярные:

«10-20»:

• Ежемесячно откладывайте 10-20% от общего дохода.
• Определите цель накопления: отдых, крупная покупка, резервный фонд.

«Семь конвертов»:

В день получения зарплаты распределите деньги по семи конвертам:

• Ежемесячные платежи: коммунальные услуги, кредиты, интернет.
• Питание: продукты, обеды на работе.
• Дети: одежда, игрушки, образование.
• Существенные покупки: мебель, техника, одежда.
• Отпуск и развлечения: путешествия, кино, кафе.
• Накопления: долгосрочные цели.
• «Радость»: мелкие расходы на себя.

Метод 50/30/20:

• 50% дохода – на необходимые расходы.
• 30% – на желаемые расходы.
• 20% – на сбережения и инвестиции.

Метод «четырех конвертов»:

• Распределение дохода по категориям: продукты, жилье, транспорт, личные расходы.

Мобильные приложения:

• YNAB, CoinKeeper, Spendee.

Ведение онлайн-таблицы:

• Google Sheets, Excel.

Думай и богатей!

Книги о финансах

«Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться,» Стюарт Лукас 

Бывает, что человек выигрывает огромные суммы в лотереи. А затем он бездумно тратит все и возвращается к прежнему жизненному ритму. Это пример неумения распоряжаться деньгами и планировать будущее. Неважно, каков размер вашего состояния. Важно то, что с его появлением возникает проблема — проблема управления активами.

Как подойти к ее решению? Как не только сохранить личное состояние, но и приумножить его? Как инвестировать? Как распределить активы? Как оценить риски? Как минимизировать налогообложение? Наконец, как спланировать передачу состояния по наследству?

Именно на эти вопросы дает ответ Стюарт Лукас, выпускник Гарвардской школы бизнеса, представитель одного из самых состоятельных семейств, потомственный инвестор и опытнейший финансовый консультант.

18 советов:

Ваш сосед — миллионер — Томас Стэнли, Уильям Данк 

В книге подробно описывается, как стать богатым. По мнению авторов, состоятельные люди обычно ведут образ жизни, который способствует накоплению денежных средств. В ходе наших исследований были обнаружены семь общих характеристик людей, обладающих значительным капиталом:

• Они живут скромно.
• Они эффективно распределяют время, энергию и средства, преумножая благодаря этому свое состояние.
• Они верят в то, что финансовая независимость намного важнее, чем демонстрация высокого социального статуса.
• Их родители никогда не оказывали им материальной поддержки.
• Их совершеннолетние дети финансово не зависимы от них.
• Они способны реально оценивать ситуацию на рынке.
• Они правильно выбирают свою будущую профессию.

«Семь стратегий достижения богатства и счастья,» Джим Рон

Джим Рон — всемирно известный философ бизнеса. Разрабатывал стратегию работы компаний Coca-Cola, I.B.M., Xerox, General Motors и других. Был личным «бизнес-тренером» Билла Гейтса. Владеет контрольным пакетом акций Dodge. С 1996 года — исполнительный директор Herbalife International. В этой книге автор представляет свою стратегию постановки жизненных целей и их достижения, приобретения знаний, обретения финансовой свободы и личностного самосовершенствования.  

Как контролировать финансы?

Как организовать учет личных финансов:

1. Фиксация доходов и расходов:

• Составьте таблицу со всеми поступлениями и тратами.
• Продумайте все аспекты жизнедеятельности.
• Используйте удобный инструмент: блокнот, Excel, мобильное приложение.

2. Составление списка покупок:

• Планируйте каждый поход в магазин.
• Составьте меню на несколько дней.
• Покупайте только то, что вам нужно (заранее составленный список вам поможет).

3. Учет трат:

• Записывайте расходы в тетрадь, блокнот или приложение.
• Анализируйте траты, чтобы найти и устранить ненужные.

4. Откладывание денег:

• Создайте резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций.
• Отложите сумму, эквивалентную 3-м заработным платам.

Просто о финансах:

Советы

• Используйте правило 48 часов: перед покупкой дорогой вещи подождите 48 часов, чтобы убедиться, что она вам действительно нужна.
• Ищите способы экономить: готовьте дома, покупайте вещи по скидкам.
• Инвестируйте свои сбережения.

7 правил ведения домашнего бюджета:

1. Воздержитесь от кредитов:
   • Избегайте долгов, незапланированных кредитов и так далее.
2. Обоснованное накопление и распределение средств:
   • Выберите конкретную цель для накопления (например, покупка автомобиля).
   • Мотивация улучшит продуктивность.
3. Общее понимание бюджета:
   • Каждый член семьи должен понимать, как и для чего планируется бюджет.
4. Реалистичное планирование:
   • Распределяйте доходы и расходы в соответствии с текущими финансовыми возможностями.
5. Резервный фонд:
   • Обязательно откладывайте 10% от доходов в резервный фонд.
6. Поощрение:
   • В конце определенного периода (например, года) радуйте семью поездкой, покупкой или развлечением.
7. Регулярность:
   • Регулярно ведите планирование и учет.
   • Только стабильность поможет достичь результата.

7 финансовых привычек:

Следуя этим советам, вы сможете улучшить свое финансовое положение и создать прочную основу для будущего своей семьи.