Инвестирование — популярная тема последних лет. Как правильно инвестировать, и с помощью каких инструментов? Об этом рассказал финансовый эксперт-аналитик.
Инвестировать может любой человек, начиная даже с любой суммы. Если следовать советам из интернета, то можно потерять свои деньги и наткнуться на мошенников.
Лучше обратиться к финансовому советнику, который составит индивидуальный план инвестиций, подходящий под личные финансовые цели: накопить на обучение детей, квартиру, машину или безбедную пенсию.
Андрей Тарасов — один из создателей сервиса по поиску финансовых советников Винвестор. В интервью Ицхаку Пинтосевичу он рассказал, как работает инвестирование в России. Приводим текстовый вариант интервью от первого лица.
Инвестирование — это инструмент для достижения цели, а не просто способ разбогатеть и иметь больше денег.
Инвестировать можно с любой суммы, но должна быть цель, с которой вы пришли в инвестиции. И желаемый срок, когда вы эту цель закроете.
Финансовый советник перед началом инвестирования обязательно спросит клиента о терпимости к риску: на какой риск вы хотите пойти ради желаемой доходности? Ведь чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.
В середине 2014 года ко мне пришел клиент с определенной суммой и сказал, что через полгода хочет уехать в США на ПМЖ. Ему в другом банке предлагали векселя под 13% годовых в рублях.
Я посоветовал перевести все в долларовый вклад в надежном банке. Сумма была крупной, срок небольшой и его нельзя было перенести, риск в принципе должен отсутствовать. Важное правило – вкладывать деньги в той валюте, в которой собираетесь их тратить. В следующие полгода банк с векселями обанкротился, а доллар сильно вырос. Клиент меня поблагодарил за то, что я сэкономил ему большую сумму. И благополучно уехал в Америку, имея вложения в долларах. Важна цель!
Цель может звучать так:
На сервисе «Советники Винвестора» есть калькулятор финансовых целей, в котором удобно просчитать, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы достичь цели.
Все цели нужно оцифровать в деньгах, и тогда вы поймете, сколько вам нужно на каждую цель, и сколько вы готовы откладывать каждый месяц. Так складывается личный финансовый план. После этого можно построить инвестиционный портфель под каждую цель.
Важно разделять деньги бизнеса и личные средства. Часто предприниматели все средства вкладывают в бизнес и не формируют личный капитал. Это актуальная проблема в России. Советники помогают выделить личные финансы без ущерба для бизнеса.
Каждый шестой человек из экономически активного населения России сегодня инвестирует. А где спрос, появляется и предложение. В интернете можно встретить много так называемых консультантов, которые активно продают свои услуги. При этом у них нет соответствующих компетенций. По факту они пару раз провели успешную сделку, и на этом все.
Ценность нашего сервиса в том, что мы подбираем квалифицированных специалистов, которые давно работают в сфере инвестиций. Мы проверяем каждого советника более чем по 30 параметрам, в числе которых:
Помимо базового экономического образования, мы смотрим, есть ли у человека дополнительное образование. У наших советников есть международные сертификаты, которые ценятся по всему миру.
Некоторым советникам мы отказываем в размещении их профиля на сервисе, потому что они не дотягивают по критериям.
Выбрать советника очень легко. Для этого нужно ответить на несколько вопросов, и наши менеджеры предложат 2-3 подходящих специалиста. Первая консультация у большинства советников бесплатная. На ней вы познакомитесь и посмотрите, насколько вы друг другу подходите, насколько вам комфортно.
Это как с семейным доктором. Часто советники потом консультируют по финансовым вопросам и детей, а затем и внуков клиентов. Так принято в этой отрасли. Часто приходят семьями за семейным финансовым планом.
Когда вы определитесь с выбором специалиста, можно переходить к работе. Советники разберут вашу ситуацию глубже и составят индивидуальную стратегию. Персональная финансовая консультация с подготовленной информацией длится около двух часов и стоит от 5 до 20 тысяч рублей. Все зависит от сложности кейса. Затем советник составляет личный финансовый план с конкретными целями, сроками и сопровождением инвестиционного портфеля.
Если вы обсуживаетесь в банке и считаете, что у вас невыгодное предложение, вы можете прийти к финансовому или инвестиционному советнику и спросить, что он думает по поводу услуг и продуктов, которые вам предлагают. Услуга называется «второе мнение».
Нет какого-то определенного ограничения по сумме капитала или готовности клиента к инвестициям. По сути, финансовый советник нужен каждому человеку, а стратегия и инструменты работы уже будут зависеть от целей.
Общая цель у всех — это безбедная старость. Все советники работают с этими запросами и помогают достичь целей эффективнее, нежели вы бы делали это самостоятельно.
Есть советники, которые помогают с бюджетированием: сократить расходы, получить налоговые льготы, уменьшить кредитную нагрузку и увеличить доходы.
Инструменты, которыми пользуются инвестиционные советники на сервисе подбора — акции, облигации, фонды. Их доходность гораздо выше банковских вкладов. Инфраструктура, при помощи которой можно инвестировать (биржа, брокеры, управляющие компании), регулируется Банком России.
Если хочется инвестировать в криптовалюту, то делать это нужно с теми деньгами, которые не жаль потерять. Прогнозировать криптовалюту сложно, она может как сильно вырасти, так и сильно упасть. Крипта может быть в портфеле, но не стоит забывать про классические инструменты для диверсификации рисков.
Какой инструмент выбрать? Все зависит от цели.
Клиент не может самостоятельно прийти на биржу и купить любые акции. Для этого нужен брокер, посредник между клиентом и биржей. Выбор брокера – отдельный ответственный процесс.
Недвижимость бывает разная с точки зрения инвестиций. Если купить квартиру на последние деньги, а они понадобятся, то быстро продать квартиру без скидки не получится. Здесь будут потери. А если ее сдавать, то зачастую после квартирантов недвижимость нужно приводить в порядок. И итоговая доходность получается невысокая.
Сейчас недвижимость выросла в цене, потому что была льготная ипотека, но такие случаи бывают нечасто. Можно инвестировать в фонды недвижимости за рубежом, REIT. Они вкладывают средства в коммерческую недвижимость, не платят налоги и до 90% прибыли возвращают инвестору в виде дивидендов. Но здесь обязательна помощь финансового советника.
Лакшери-сегмент редко падает в цене, потому что состоятельные люди постоянно покупают новые автомобили и предметы роскоши. И если вы хотите инвестировать в люксовые бренды, то лучше купить акции компаний-производителей, а не сумки или часы.
Так же с золотом. Один из инвесторов сказал, что не вкладывает в золото, потому что это бездушный кусок металла, который даже не платит дивидентов. Лучше вложить в золотодобывающую компанию или производителей ювелирных украшений. Так вы регулярно будете получать пассивный доход.
Каждый может починить машину или испечь дома хлеб, но мы все же идем к профессионалам и пользуемся их услугами. А потом их контактами еще и с друзьями делимся. С финансовыми советниками такая же ситуация.
На сервисе Совеники Винвестора только проверенные и сертифицированные профессионалы с репутацией в деловых кругах, большим опытом в инвестициях и соответствующим образованием. Переходите по ссылке и записывайтесь на первую бесплатную консультацию.
Для вас подберут несколько советников, из которых вы выберете подходящего. И инвестиции станут для вас главным инструментом для достижения самых больших целей!
В эксклюзивном туристическом клубе inCruises поняли, что для успеха важна не только работа с бизнес-тренером,…
Метод Вима Хофа — это уникальная практика, сочетающая три основных компонента: дыхательные упражнения, холодовую терапию…
Царь Соломон говорил: “Все в этом мире — пар паров”. Мысли — это как облака…
А вы знаете, что для вас - счастье? Не навязанное окружающими, сформированное стереотипами, а ваше…
Чтобы научить коучей алгоритму диагностической коуч-сессии и помочь им эффективно прояснять запрос клиента, предлагаю структуру,…
Довольно часто можно услышать, что мелатонин называют ,,гормоном сна,, И действительно, основная функция мелатонина -…