5 способов вести личный бюджет. Выберите свой!

Ведение личного бюджета помогает снизить и досрочно закрыть существующие долги (например, платежи по ипотеке или по кредитам), а также распределить свои деньги, чтобы их хватило на закрытие всех потребностей. Как хорошо точно знать, какая сумма есть в наличии, сколько денег можно потратить на покупку нужной вещи. Если сформировать подушку безопасности, нет необходимости переживать, что не хватит денег на базовые потребности и нужды семьи, даже если доходы нестабильны. У вас появится возможность накопить на крупную покупку и не переживать о будущем. Узнайте, как правильно вести личный бюджет.

Личный бюджет — путь к финансовой свободе

Личный бюджет – это инструмент, который позволяет вам:

1. Контролировать расходы.

• Видеть, куда уходят ваши деньги.
• Избегать ненужных трат.

2. Экономить.

• Сознательно сокращать расходы.
• Создавать финансовую подушку безопасности.
• Накопить на крупные покупки.

Как тратить деньги с умом?

3. Понимать свое финансовое положение.

• Анализировать свои доходы и расходы.
• Оценивать свою платежеспособность.
• Ставить финансовые цели.

4. Чувствовать себя уверенно в завтрашнем дне.

• Избегать финансовых проблем.
• Быть готовым к непредвиденным расходам.
• Планировать свое будущее.

5. Достигать своих целей.

• Накопить на квартиру, машину, путешествие.
• Обеспечить себе безбедную старость.
• Оставить наследство своим детям.

Личный бюджет поможет вам взять под контроль свои финансы и достичь оставленных целей. Кроме того, ведение бюджета помогает снизить уровень стресса и обеспечить себе и своим близким финансовую стабильность. 

7 финансовых привычек:

5 способов вести личный бюджет

1. Простой способ:

• Записывайте расходы в течение месяца, разделив их на 10-12 категорий (регулярные (платежи за квартиру) и «эмоциональные» (приятные покупки, развлечения).
• В конце месяца подсчитайте расходы в каждой категории, выявите возможности для экономии.
• Сосредоточьтесь на сокращении эмоциональных трат (например, готовьте полезные блюда дома, а не перекусывайте на ходу гамбургерами,. — польза и для здоровья, и для бюджета).

2. Классический способ:

Этот замечательный способ также подходит для новичков. Правила те же самые, только кроме расходов необходимо записывать еще и доходы. Это не намного сложнее, зато вы поймете, как ваши расходы соотносятся с доходами и сколько вы можете экономите.

• Записывайте не только расходы, но и доходы, разделив их на категории (зарплата, подработки, инвестиции).
• Оценивайте соотношение доходов и расходов, ставьте финансовые цели (накопить на машину, погасить кредит).
• Инструменты: мобильные приложения, таблицы.

Как научиться контролировать свои финансы?

3. «50/30/20»:

• Распределяйте 50% доходов на основные расходы (еда, жилье, транспорт).
• 30% направляйте на дополнительные расходы (развлечения, путешествия).
• 20% откладывайте на сбережения (подушка безопасности, инвестиции).
• Плюсы: простота, универсальность.
• Минусы: не учитывает индивидуальные особенности.

4. «Для ленивых»:

• Минимальная информация: подходит тем, кто не хочет экономить или заботиться о своих сбережениях.
• В начале месяца запишите свои активы — дом, машину, деньги на счету, наличные и прочее. Вернитесь к записям через месяц, повторите ту же процедуру и сравните результаты с предыдущими. Так вы увидите, что накопили за этот период или наоборот.
• Плюсы: простота, минимум усилий.
• Минусы: не дает понимания структуры расходов.

Правила ведения бюджета:

5. «Эксперт»:

• Для людей с экономическим образованием, инвесторов или энтузиастов.
• Детальная запись доходов и расходов.
• Новые правила:
  • Разделение счетов (карты, наличные, инвестиции) и валют.
  • Учет внешних транзакций (расходы) и внутренних (переводы между счетами).
  • Переоценка имущества (например, машина).
• Плюсы: точный контроль активов, отслеживание пассивных доходов (инвестиции).
• Минусы: трудоемкость, подходит для опытных пользователей.

Выбирайте метод, который соответствует вашим целям, навыкам и уровню мотивации.

Как фиксировать расходы?

В 2024 году существует множество способов автоматизировать ведение личного бюджета.

Популярные приложения:

• HomeMoney
• Spendee
• Finkee
• Toshl
• Coinkeeper

Обычно приложение синхронизирует выписки с банковских карт и распределяет их по категориям. Вам нужно лишь проверять записи в конце недели и фиксировать расходы, совершенные за наличные. Конечно, пользоваться приложением удобнее, если вы оплачиваете большинство покупок картой. Наличные расходы лучше вносить в записи каждый день, чтобы ничего не забыть.

4 эффективных метода ведения бюджета:

Можно делать это:

• Один раз в день (например, вечером).
• В свободные минуты (во время рабочего перерыва, поездки в транспорте, лифте и т.д.).

Чтобы немного облегчить процесс, введите лимит для записей. Например, не записывайте расходы меньше определенной суммы.

8 лайфхаков для экономии:

• Возьмите паузу перед совершением большой покупки.
• Составляйте списки покупок.
• Не экономьте на здоровье.
• Спросите себя, действительно ли вам нужна вещь по скидке или просто привлекла цена.
• Экономьте разумно, не ущемляя себя в удовлетворении базовых потребностей и получение удовольствия от жизни.

Желаем вам так распределять бюджет, чтобы вам было проще достигать своих финансовых целей!