Личный финансовый план — основа богатства: как правильно соблюдать денежную дисциплину?

Для чего необходим личный финансовый план (ЛФП)? Как лучше его вести и в чем он поможет на пути достижения финансовых целей?

Если вы задаете себе такие вопросы — эта статья для вас. Итак, личный финансовый план решает сразу несколько задач. С его помощью можно:

• вести учет своих активов и пассивов;
• создать план безопасности;
• составлять таблицы инвестирований;
• планировать бюджет;
• анализировать план действий за определенный период времени;
• накапливать деньги в копилку и многое другое.

Как вести личный финансовый план?

Личный финансовый план можно вести в различных форматах: от простого блокнота для записей до компьютерного приложения или Excel файл. Если вы сторонник программ и приложений, обратите внимание на EasyFinance и MoneyWizz — они обладают довольно широким функционалом для продвинутых пользователей. Проанализируйте также другие программы учета денежных средств и выберите наиболее удобную для вас по интерфейсу и функциональным возможностям. Для более упрощенного варианта используйте файл Excel или блокнот, который сможете адаптировать в соответствии с вашими финансовыми потребностями.

Какую бы форму для своего ЛФП вы бы не выбрали, важно начать вести учет финансов как можно скорее. Ведь управлять тем, что вы не можете измерить, просто невозможно.

В первую очередь, вам необходимо научиться контролировать те параметры бюджета, которые у вас есть — расходы, доходы, капитал и главное CashFlow. Для чего необходимо знать эти составляющие и уметь работать с личным финансовым планом? Ответ прост: чтобы увеличить ваш капитал и достичь финансовой независимости.

Преимущество программ финансового учета состоит в том, что вы можете скачать приложение и установить на телефон или планшет. Это позволит вам оперативно записывать любые финансовые операции сразу после их совершения. Моя рекомендация в этом процессе — не откладывать на «потом» внесение данных. Если вечером после завершения дел вы еще сможете вспомнить все траты за день, то сделать это через пару дней будет намного сложнее.

Отсюда следует правило №1 — каждый день уделять учету финансов 5-7 минут

По моим наблюдениям, люди, которые ведут учет доходов и расходов, улучшают свое финансовое состояние. Если вы будете заниматься учетом личных финансов, держать фокус на приумножении денег и инвестировать в это время — вы начнете видеть дополнительные возможности, больше зарабатывать, разумно относиться к своим тратам.

Научитесь анализировать расходы и выделять те из них, которые можно сократить. Вы определите, какие источники дохода приносят вам наибольшую прибыль. Главная ценность личного финансового плана — это то, что он позволяет вам управлять всеми денежными потоками.

Итак, на первом этапе необходимо научиться считать деньги. Вам необходимо научиться видеть источники поступления денег — это доходы. А также, самое главное, куда они «утекают», то есть — расходы. Также это даст вам возможность видеть свой ежемесячный Cash Flow (денежный поток). Только тогда вы сможете по-настоящему управлять своими финансами.

Вашей первой финансовой целью должен стать план финансовой защиты, а когда он выполнен, план финансовой независимости. Читайте статью: «Как достичь финансовой независимости: теория». 

Стратегия, чтобы обрести финансовую независимость

Как же эту цель достичь? Для этого вам необходима стратегия. Есть два основных способа.

• Первый — это уменьшить расходы и оставшиеся деньги отложить.
• Второй — это увеличить доходы, и заработанную сверхприбыль также сохранить.

Какой же путь верный? На самом деле верными являются оба пути. Просто экономить и уменьшать качество жизни не приведет вас к финансовой независимости. Деньги даны именно для того, чтобы получать удовольствие от жизни. Какой же смысл существовать по принципу Скруджа Макдака, который всячески экономит на себе, чтобы откладывать на иллюзорное далекое будущее?

Что касается первого пути — уменьшения расходов, то здесь необходимо ввести понятие оптимизации. Оптимизация означает снижение затрат без потери качества жизни.

Как провести оптимизацию расходов?

• Например, если вы покупаете продукты в магазине возле дома, где они стоят достаточно дорого, то есть необходимость рассмотреть вариант поездки за продуктами в большой гипермаркет раз в неделю, где цены на те же продукты ниже. Так вы сможете сэкономить, но будете питаться так же хорошо, как и прежде.
• То же самое касается и покупки одежды: можно подписаться на рассылку магазинов, в которых вы приобретаете одежду и реагировать на распродажи и скидки, чтобы покупать любимые бренды дешевле.
• Если планировать путешествие заранее, то тоже можно значительно сэкономить на своем отдыхе без потери его качества.
• Сюда также относятся бонусные карты в магазинах, скидки на заправку автомобиля, оптовые покупки, cash back на банковскую карту и многое другое.

Важно ту сумму денег, которую вы сэкономили, отложить в копилку. Это позволит вам достаточно быстро накопить деньги. Далее необходимо увеличить доходы.

Увеличение доходов

Итак, ваша задача — каждый месяц увеличивать Cash Flow. Например, ваши доходы составляли 1500 долларов в месяц и расходы были на такую же сумму. Вы решили оптимизировать расходы и сэкономили 10%, то есть 150 долларов. Вы также увеличили прибыль на 500 долларов. Итого ваш ежемесячный Cash Flow составляет 650 долларов. 

После оптимизации расходов и увеличения доходов возникает серьезный вопрос, что делать с появившимися деньгами? Здесь снова есть два подхода — потратить деньги или отложить их в копилку. Оба подхода не ведут к цели, так как людям свойственно корректировать свои расходы в соответствии с доходами. Если вы стали получать больше денег, то вероятно, что ваши расходы тоже в скором времени увеличатся, чтобы соответствовать доходам. Качество жизни подтянется под ваш бюджет.

Второй способ — это откладывать все деньги без увеличения расходов. В этом случае вы не получите удовольствия от увеличения прибыли и не повысите качество вашей жизни. Как же выйти из этого тупика? Выход есть.

Личный финансовый план: дисциплина, копилка и инвестиции

Оптимальный вариант заключается в том, чтобы 50% от дополнительного дохода отложить в копилку и затем инвестировать, а остальные 50% потратить на себя, семью и близких людей.

Что является залогом достижения финансовых целей? В первую очередь, это дисциплина. Желаемых результатов можно достичь только при условии неуклонного соблюдения личного финансового плана. У вас всегда будет соблазн расплатиться со всеми и только потом отложить деньги себе. Однако, как правило, денег на себя не остается. К сожалению, часто люди платят всем, кроме себя. Вы платите за квартиру, коммунальные услуги, продукты питания, в ресторанах, за автомобиль, страховку и многое другое. По факту, вы отдаете деньги чужим людям.

Несмотря на то, сколько денег вам необходимо отдать, себе платить необходимо в первую очередь! Это и есть финансовая дисциплина. Успешного достижения финансовых целей!

Если вы хотите получить в подарок мою авторскую разработку Личный Финансовый План  и видео по его заполнению, укажите это в простой форме. 

Присоединяйтесь к социальным сетям, подписывайтесь и ставьте колокольчик, чтобы получать оповещения:

• Телеграм-канал «Метод Латенко»
• Facebook «Метод Латенко»
• Youtube-канал Алексея Латенко
• Алексей Латенко в Instagram

[sc name=»light_gray_block» desc_text_block=»Алексей Латенко доступно обучает, как увеличить доходы, управлять своими деньгами и достичь финансового благополучия. » ]