В современном мире масса финансовых инструментов. Как разобраться в плюсах и минусах того или иного инструмента? Как понять, что подходит именно вам? Стоит или не стоит рисковать и какая стратегия инвестирования опередит по доходности?
Выбор финансовых инструментов так же зависит от личностных качеств человека: более молодой и рисковый выберет себе инструменты с высокой доходностью. Человек более зрелый выберет себе более надежные инструменты.
Все финансовые инструменты делятся на 3 большие категории:
Какие требования мы обычно предъявляем к финансовым инструментам? Чего мы больше всего ждем от инвестиций?
Но не все финансовые инструменты одинаково доходны, надежны и ликвидны.
Чтобы легче было разобраться с этим вопросом, нарисуем треугольник, каждая вершина которого соответствует какому-либо показателю:
Посмотрите внимательно – все наши требования к инвестициям расположились по разные углы треугольника. Значит, трудно будет подобрать финансовый инструмент, сочетающий в себе все требуемые показатели. Но не отчаивайтесь, возможны комбинации. Рассмотрим все по порядку.
Это инструменты, которые гарантируют сохранность капитала, то есть дают высокую надежность, гарантированный возврат средств и невысокую доходность.
Главное требование к консервативным инструментам — надежность и уверенность того, что капитал не только не уменьшиться, но и принесет доходность. Как правило, консервативные инструменты дают небольшую доходность, что позволяет капиталу расти медленно, но постоянно, без скачков вверх-вниз.
К этой категории можно отнести:
Это те инструменты, которые могут дать (и дают, как правило) более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать. При инвестировании в эти инструменты вы не получаете никаких гарантий — ни по доходности, ни по сохранности капитала. Разброс по доходности в данных инструментах может быть большой: от 15% до 30 — 50%.
К этой категории относятся:
Это инструменты, колебания цены которых (как вверх, так и вниз) могут быть весьма значительными. Они могут дать вам и 100% в год, но в то же время и минус 50%. В этих инструментах отсутствует какая-либо гарантия по доходности и по сохранности инвестируемого капитала. Также этим инструментам присуща высокая волатильность, т.е. это значит, что цена на актив движется в обе стороны достаточно активно.
К этому виду инструментов относятся:
Объединив сочетания показателей получаем следующую таблицу:
Разумное сочетание всех видов финансовых инструментов, позволит сохранять свой капитал, а также получать приличный доход, а помочь в этом сможет диверсификация.
Как говорится, «диверсификация — это не просто слово для тренировки дикции». В самом деле, это еще и важнейший принцип снижения рисков при инвестировании. Если говорить простыми словами – то это не что иное, как совет не хранить все яйца в одной корзине. Это означает вложение денег не в один, а в разные по природе своей активы, что позволяет снизить вероятность к одному конкретному виду риска. Следует размещать свои средства в инвестициях разного вида, доходы от которых не взаимосвязаны. В совокупности это позволит избежать отрицательной доходности.
Распределение средств по которым позволяет существенно обезопасить собственные вложения:
Приведу пример принятия решения о выборе финансовых инструментов при долгосрочном инвестировании (на срок от 5 лет). В таблице представлена формула, по которой можно рассчитать долю вложений в агрессивные (например, в акции) и консервативные инструменты (например, недвижимость, облигации). Но это при том условии, что у вас создан Резервный капитал и вы не вкладываете последние в финансовый рынок.
План распределения денег для долгосрочного инвестирования
Пример. Иван И.(45 лет) относится к консервативному типу инвесторов, он не любит рисковать, но не против увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе. Иван выбирает золотую середину и вкладывает 35% (возраст 45 лет – 10 = 35) в консервативные инструменты. Оставшуюся часть 65% (110 – возраст 45 лет = 65) он вкладывает в агрессивные инструменты, допустим, в акции.
Чем старше человек становится, тем разумнее снижать влияние риска. А это ,в свою очередь, снижает и доходность вашего портфеля. Не желательно перераспределять свой портфель очень часто. Это можно делать раз в 3-5 лет для желаемого баланса между вашими инвестициями.
Зная базовые принципы выбора финансовых инструментов, распределения собственных денежных средств по различным корзинам, используя диверсификацию, вы сможете существенно снизить свои риски, связанные с инвестированием, а так же приумножить свои активы.
Хочешь узнать больше, как жить и богатеть? Тогда регистрируйся на онлайн-тренинг Ицхака Пинтосевича «Богатей! Путь Мастера» и узнай все секреты финансовой свободы!
В эксклюзивном туристическом клубе inCruises поняли, что для успеха важна не только работа с бизнес-тренером,…
Метод Вима Хофа — это уникальная практика, сочетающая три основных компонента: дыхательные упражнения, холодовую терапию…
Царь Соломон говорил: “Все в этом мире — пар паров”. Мысли — это как облака…
А вы знаете, что для вас - счастье? Не навязанное окружающими, сформированное стереотипами, а ваше…
Чтобы научить коучей алгоритму диагностической коуч-сессии и помочь им эффективно прояснять запрос клиента, предлагаю структуру,…
Довольно часто можно услышать, что мелатонин называют ,,гормоном сна,, И действительно, основная функция мелатонина -…