Финансовая подушка безопасности: ваш спасательный круг в VUCA-мире (+ТЕСТ)

Современный мир – это VUCA-мир: нестабильный, неопределенный, сложный и неоднозначный. Политические события, экономические кризисы, изменения в законодательстве – все это может негативно сказаться на нашем благосостоянии. Но даже в такой переменчивой среде можно чувствовать себя уверенно, если у вас есть финансовая подушка безопасности. Она поможет вам пережить любые трудности и сохранить привычный уровень жизни, даже если лишитесь основного источника дохода. Как ее сформировать?

Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным. Роберт Кийосаки

VUCA-мир (Volatility Uncertainty Complexity Ambiguity world) — это концепция современного мира, которая основана на нестабильности, неопределенности, сложности и неоднозначности. Термин описывает современную переменчивую бизнес-реальность, в которой трудно делать прогнозы и строить планы. В таких условиях особенно важно позаботиться о своей безопасности.

Как тратить деньги с умом?

Инвестиции в знания всегда дают наибольшую прибыль. Бенджамин Франклин

Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

• Защищает от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, болезнь, срочный ремонт – все это может привести к финансовым трудностям. Подушка безопасности поможет вам “подстелить соломку”.
• Дает чувство уверенности: зная, что у вас есть резервный фонд, вы будете чувствовать себя спокойнее и сможете принимать более взвешенные решения.
• Является фундаментом для достижения других целей: накопление на пенсию, образование детей, покупка недвижимости – все это станет возможным, когда у вас будет надежный тыл в виде финансовой подушки.

Слишком много людей тратят деньги, которых они не заработали, чтобы купить вещи, которые им не нужны, для того, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся. Уилл Смит

Думай и богатей!

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете. Бодо Шеффер

Как рассчитать размер подушки безопасности?

Размер вашей финансовой подушки безопасности должен быть таким, чтобы вы могли покрывать свои основные расходы в течение (как минимум) 3-6 месяцев. Пошаговый план:

1. Определите свои фиксированные расходы: жилье, продукты питания, транспорт, связь, обязательные платежи.
2. Умножьте эту сумму на 3-6 месяцев. Это минимальный период, который должна покрывать ваша подушка безопасности.
3. При необходимости добавьте дополнительные расходы: например, на лечение, обучение детей, содержание домашних животных.

Как достичь финансовой независимости?

Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком. Роберт Кийосаки

Рекомендуем следовать такой схеме:

Личные расходы:

• Квартплата / ипотечный кредит
• Питание, бытовые расходы
• Транспорт / автомобиль
• Телефон / интернет
• Кредиты / алименты
• Налоги
• Страхование
• Прочие расходы

Итого: _ грн. в месяц

Деловые расходы (для предпринимателей):

• Аренда офиса / кредит
• Расходы на содержание офиса
• Зарплата
• Телефон / интернет
• Представительские расходы
• Кредиты
• Прочие расходы

Итого: _ грн. в месяц

Примерный размер вашей финансовой защиты:

• Наемный сотрудник: 6 месяцев расходов (минимум)
• Предприниматель: 12 месяцев расходов (минимум)

Как накопить конкретную сумму?

• Определите цель: например, 200 000 грн.
• Рассчитайте срок достижения: 200 000 грн. / $800 (месячная сумма) = 10 месяцев
• Составьте бюджетный план: отслеживайте доходы и расходы, сокращайте ненужные траты.
• Используйте различные инструменты: банковские депозиты, инвестиции, накопительные программы.

Как стать богатым?

Главные правила создания подушки безопасности

1. Доступность:

• Часть средств (на 1-2 месяца расходов) держите дома в наличных.
• Часть (до 3-6 месяцев расходов) храните в банковском сейфе или на краткосрочном депозите с гарантированным доступом.
• Часть можно хранить в твердой валюте (доллары США, евро).

2. Безопасность:

• Не рискуйте этой суммой, не давайте в долг.
• Выбирайте инвестиции с минимальным риском.
• Отдавайте предпочтение надежным банкам.

Как накопить финансовую подушку безопасности?

1. Составьте бюджет: записывайте все свои доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят ваши деньги.
2. Определите сумму, которую вы можете откладывать ежемесячно: даже если это небольшая сумма, она поможет вам постепенно накопить необходимую сумму.
3. Используйте различные инструменты: банковские депозиты, инвестиции, накопительные программы.
4. Сократите ненужные расходы: откажитесь от спонтанных покупок, пересмотрите свои привычки.
5. Будьте дисциплинированны: регулярно откладывайте деньги, даже если вам хочется их потратить.
6. Используйте автоматический перевод: настройте автоматический перевод части вашего дохода на накопительный счет, чтобы не забывать откладывать деньги.
7. Ищите дополнительные источники дохода: подработка, фриланс, инвестиции.
8. Ставьте себе цели: определите, на что вы хотите накопить, и ставьте себе реалистичные цели.
9. Не бойтесь просить помощи: финансовые консультанты помогут вам составить план и подобрать инструменты для достижения цели.

Книга Ицхака: «Думай и Богатей»:

Оцените свою финансовую грамотность: ТЕСТ

Ответьте на вопросы «да» или «нет»:

1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет?
2. Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги?
3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
5. Есть ли у вас резервный фонд на случай непредвиденных расходов?
6. Знаете ли вы, как работают сложные проценты?
7. Разбираетесь ли вы в видах страхования?
8. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами?
9. Вовремя ли вы оплачиваете счета?
10. Понимаете ли вы разницу между инвестициями и страховкой?

За каждый ответ «да» ставьте себе 1 балл. Чем больше баллов, тем выше ваша финансовая грамотность.

Как повысить финансовую грамотность?

• Развивайте финансовое мышление.
• Поддерживайте дисциплину.
• Используйте дополнительные возможности:
  • Финансовые консультанты
  • Книги и статьи о финансах
  • Образовательные курсы

7 лучших финансовых привычек:

Инвестируйте в свое финансовое образование. Создайте подушку безопасности и живите спокойно!