На прошлой неделе в своей статье «Волшебные очки для реализации мечты – бюджет семьи», я говорила о важности составления и ведения семейного бюджета для достижения целей, желаний и мечт.
Сейчас я предлагаю тебе сделать еще один шаг навстречу своей нереальной мечты. И этим шагом будет избавление от долгов.
Долг – это когда ты кому-то что-то должен. К долгам относятся деньги, которые ты занял у друга, соседа, коллеги, долги по обязательным платежам (налоги, коммунальные платежи и пр.), и, конечно же, сюда входят все виды кредитов и займов, взятых под проценты. Долги могут быть текущие и просроченные. До просроченных лучше вообще не дотягивать, а текущие лучше гасить с опережением графика.
Но зачем же нужно гасить долги с опережением графика? Почему нельзя с ними жить и так же добиваться своей мечты? На это есть несколько причин:
1. Психологические
- Неоплаченный долг создает стресс, который влияет на здоровье;
- Неоплаченный долг вызывает чувство вины, которое гнетёт человека и разрушает его изнутри;
- Долги могут быть причинами семейных конфликтов и разрушать отношения между друзьями;
- Теряется стимул к труду, т.к. ты знаешь, что деньги, которые ты заработаешь, придется отдать в счет погашения долгов. Т.е. ты наградил себя за труд заранее и теперь уже незачем работать и зарабатывать. Наличие долгов глушит желание стремиться к большему.
- Формируется психология должника. Наличие долгов порождает замкнутый круг: получил зарплату – отдал долги – занял, чтобы прожить месяц – получил зарплату и т.д. Т.е. ты вновь и вновь занимаешь деньги, как только рассчитался с прошлыми долгами. Становится проще занять и жить в долг, в кредит, чем собраться с силами, может быть подзатянуть поясок на какое-то время, но выбраться из этого круга и жить только на свои деньги по средствам.
2. Финансовые
- Многие долги являются платными. Помимо того, что мы должны отдать основную сумму долга, так еще и проценты плюсом к ней. Если бы тебе не нужно было отдавать эти проценты, то они бы уже шли в накопление на достижение цели. Согласитесь, по большому счету, нет разницы, кому отдавать деньги: себе в копилку или господину банкиру. Только в первом случае, через какое-то время ты накопишь на что-то желанное для себя, во втором – на что-то желанное для себя накопит господин банкир из твоих денег.
Поэтому очень важно в самом начале пути, когда ты решил взять под контроль финансовую жизнь своей семьи, в первую очередь заняться погашением долгов.
Предлагаю пошаговую инструкцию, записывай
- Тебе нужно составить список всех долгов, которые есть у тебя и твоей семьи. Составляй максимально полный список, включи в него абсолютно все долги: налоги, коммунальные платежи, кредиты (остаток долга по основной сумме без процентов), кредитная карта, процентные займы, займы, занятые у соседки, друга, коллеги и пр. Чтобы ни одна сумма не осталась не учтенной.
- Все записанные долги раздели на 3 группы: долги по обязательным платежам (квартплата, налоги и пр.), долги по займам без процентов, долги, взятые под проценты.
- Выдели сумму в своем бюджете, которую ты будешь ежемесячно отдавать на погашение долгов. Здесь я имею в виду погашения помимо ежемесячных платежей. Т.е. ты гасишь всё, что нужно по графику, но ещё сверх того нужно погасить определенную тобой сумму. Сумма должна быть такая, чтобы оставшихся денег хватило тебе прожить до следующего получения дохода и не пришлось вновь занимать.
- Начинай гасить долги в следующей последовательности: 1 – долги по обязательным платежам, т.к. они несут за собой последствия (могут отключить свет, воду, газ, закрыть выезд из страны и пр.). 2 – процентные долги (кредиты, кредитные карты, процентные займы). Причем начинать нужно с того кредита, где годовая процентная ставка выше. 3 – беспроцентные займы.
- Больше никогда не бери денег в долг.
Предложенный мной порядок погашения долгов может быть тобой изменен в зависимости от ситуации. Например, у тебя есть кредит, взятый под большую процентную ставку, который ты хочешь скорее погасить. Но ранее ты ещё занял у друга, который требует деньги в обещанный срок. В таком случае, чтобы не портить отношений с другом, лучше в первую очередь всё-таки вернуть беспроцентный долг, а затем уже переходить к погашению кредита.
Я призываю тебя не поступать бездумно по шаблону, но подходить с мудростью к решению финансовых вопросов.
А сейчас представь свою жизнь, когда ты закроешь последний долг
- К тебе придет ощущение лёгкости от того, что ты больше никому ничего не должен.
- Ты почувствуешь уверенность в распоряжении деньгами, ты будешь знать, что можешь зарабатывать и сможешь уже планировать накопления для осуществления самой смелой заветной мечты.
- Твоя мечта теперь кажется тебе намного ближе и стала более реальной.
- За время погашения ты научишься грамотно управлять бюджетом семьи, ты привыкнешь отдавать больше денег в гашение, так что теперь ты без труда сможешь эти же суммы и даже большие откладывать и копить.
На погашение всех задолженностей может уйти полгода, может год, может больше, но разве это срок для всей дальнейшей жизни без долгов?
Это вышло у меня, значит, получится и у тебя!
Я в тебя верю!